Содержание №10, 2012

СОДЕРЖАНИЕ № 10, 2012

СОДЕРЖАНИЕ № 10, 2012

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация ……….……………       2–3, 13, 32, 49, 51, 73, 88, 91, 93

Лучших банкиров наградили в Сочи ………………………………………………………      4

Анонс мероприятий (ноябрь 2012) …………………………………..……….…………….   95

Дословно

О времени …………………………………………………………………………………….…..    94

АНАЛИТИКА

Точка зрения

Варьяш Игорь Юрьевич, доктор экономических наук, профессор, Финансовый университет при Правительстве РФ

Мегарегулятор ………………………………………………………...……………….………..     6

Группа представителей партии «Единая Россия» объявила о намерении направить в Государственную Думу законопроект о реформировании системы денежных властей. Предлагается сосредоточить контроль над курсом национальной валюты, ставкой и эмиссией в правительстве. Это далеко не первая попытка политиков ограничить функции Центрального банка. В 1990–2000 гг. значение функции ЦБ по защите национальной денежной единицы, «независимо от других органов государственной власти»1, постепенно снижалось. В статье обосновывается необходимость восстановления «конституционных прав» ЦБ РФ и его трансформации в макрорегулятора.

Анализ и прогноз

Стин Якобсен, главный экономист Saxo Bank

Пятая волна …………………………………………………………….……….……………….    12

Ученые и банкиры-практики пристально следят за развитием мировой экономики. Анализируя текущие тенденции, они делают прогнозы возможного развития событий, которые прямо или косвенно влияют на финансовую устойчивость всех экономических агентов, включая государства, корпорации, банки, граждан. Предлагаем читателям взгляд на текущее состояние мировой экономики Стина ЯКОБСЕНА, главного экономиста Saxo Bank, недавно вернувшегося из поездки по Швеции, США и Китаю и, в частности, с крупной конференции инвесторов в Шанхае.

Регулирование и надзор

Алехина Ольга Игоревна, Департамент операций на финансовых рынках, Банк России

Методологические вопросы анализа межбанковского кредитного рынка ………  14

Рассматриваются методологические вопросы информационно-аналитического обеспечения денежно-кредитной политики центрального банка в целях регулирования рынка межбанковского кредитования. Проводится сравнительный обзор основных форм отчетности по операциям на рынке межбанковского кредитования и ключевых ценовых индикаторов рынка – межбанковских процентных ставок, в том числе MIACR и RUONIA.

Abstract. This paper provides methodological bases of analysis and data support for monetary policy of the central bank regarding regulation of the interbank lending market. We present comparative view of main reporting forms for operations on the interbank loan market and price indicators – interbank interest rates, including MIACR and RUONIA.

Банковские риски

Соколинская Наталия Эвальдовна, профессор кафедры «Банки и банковский менеджмент» Финансового университета при Правительстве РФ

Мониторинг концентрации банковских рисков …………………………….………...…   20

Ориентация банков на краткосрочные результаты обусловливает агрессивную коммерческую политику и высокую концентрацию кредитных рисков, что негативно влияет на устойчивость российского банковского сектора и отдельных кредитных организаций. В этих условиях повышаются требования к мониторингу кредитных рисков.

Abstract. Orientation of banks to short-term results of activity causes the aggressive commercial policy and high concentration of credit risks that negatively influences stability of the Russian bank sector and the separate credit organizations. In these conditions requirements to monitoring of credit risks raise.

Финансовая политика

Зубкова Светлана Валерьевна, старший преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ

Универсальный банк в России: реальность и стратегия ……………………...……     27

В статье рассматриваются конкурентные преимущества универсальных банков и риски универсализации, особенно в кризисных условиях. Выделены основные пути реализации банками стратегии универсализации и приведены примеры их выбора с учетом практики российских банков.

Abstract. In article competitive advantages of universal banks and risks of a universalization, especially in crisis conditions are considered. The basic ways of realization are allocated by banks of strategy of a universalization and examples of their choice taking into account.

Финансовые рынки

Е.В. Сидорова, генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ»

Нужно ли законодательно ограничивать ставки по займам? ................................       33

Решать проблему высоких ставок по займам предлагается различными способами, вплоть до их законодательного ограничения. Но этот шаг выглядит, как минимум, экономически нелогичным.

Смирнов Алексей Леонидович, кандидат экономических наук, консалтинговая группа «Бизнес-КРУГ»

Проектная кредитная документация: международная практика ………….……….    34

Для обеспечения системной и результативной работы по экспертизе, структурированию и организации финансирования инвестиционного проекта в международной банковской практике большое значение имеет формирование адекватной договорной документации и квалифицированное юридическое сопровождение проекта на предынвестиционном этапе и в процессе его финансирования. Важнейшей составляющей договорной базы, регулирующей взаимоотношения спонсоров, инвесторов, кредиторов и других ключевых участников проекта на соответствующих этапах его развития, является проектная кредитная (финансовая) документация.

Abstract. To achieve proper results in the activities involving the feasibility studies, structuring and financial arrangements of the investment project it is important to secure adequate applicable finance documentation along with professional legal support of the project both at the pre-investment and investment stages. The most important component of the legal base regulating the relations between the project sponsors, investors, lenders as well as other project key participants at the relevant stages of its materialization forms project financial documentation.

ПРАКТИКА

Организация и управление

Г.И. Алексеева, кандидат экономических наук, доцент, Финансовый университет при Правительстве РФ

Новые требования к оценке справедливой стоимости ………………..…………….    40

В 2010 г. под влиянием финансового кризиса Совет по международным стандартам финансовой отчетности принял решение разработать новые стандарты финансовой отчетности. Одним из них стал МСФО (IFRS) 13 «Оценка справедливой стоимости», который компании должны применять в отношении годовых периодов, начинающихся 1 января 2013 г. В стандарте сформулировано определение справедливой стоимости, изложена основа для ее оценки и требования к раскрытию информации об оценках справедливой стоимости.

Abstract. In 2010 under the influence of financial crisis International Accounting Standards Board made the decision to develop new standards of financial statements. One of them became IFRS 13 «Fair Value Measurement» which the companies should apply concerning the annual periods beginning on January 1, 2013. In a standard determination of fair value is formulated, the basis for an assessment of fair value and the requirement to disclosure of information on estimates of fair value is stated.

Эзрох Юрий Семенович, кандидат экономических наук, помощник директора филиала ОАО «Ханты-Мансийский Банк» в г. Новосибирске

Усиление финансового мониторинга как фактор повышения конкурентоспособности банков ……45

В статье рассматриваются особенности осуществления финансового мониторинга в отечественных банках, анализируется технология взаимодействия кредитных организаций с Росфинмониторингом. Даны рекомендации по улучшению государственной системы финансового мониторинга, направленные на повышение конкурентоспособности отдельных кредитных организаций и российской банковской системы в целом.

Abstract. Questions connected by features of implementation of financial monitoring in commercial banks of Russia at the present stage are considered in the article, author analyzes the technology of interaction of the credit organizations with Federal Financial Monitoring Service and evasion ways from procedures of obligatory control, on the basis of what the author offers recommendations about improvement of the state system of financial monitoring, directed on increase of competitiveness of separate banks and the Russian banking system.

Гидеон Холландер, генеральный директор Jacada

Современные тенденции повышения качества обслуживания банковских клиентов ……… 50

Дербенова Айса Николаевна, аспирант кафедры «Банковское дело» Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов

Концепт организации инновационной деятельности в банке ………………..…….   52

В статье показан общий подход к организации корпоративной системы инновационной деятельности в банке. Рассмотрены основные этапы работы с инновациями в автоматизированной системе, даны примеры создания инноваций сотрудниками кредитных организаций.

Abstract. In article the general approach of the organization of system of the innovations, providing to banks receiving new ideas for further development is presented; the main stages of work with innovations in the automated system are considered, examples of creation of innovations are presented by the staff of banks and the main conclusions and prospects of further innovative development of banks are defined.

Коробчанская Елизавета Александровна, аспирант, Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), главный специалист группы кредитного анализа отдела ипотечного кредитования ОО «Ростовский» Банка ВТБ24 (ЗАО)

Совершенствование процедуры отбора активов для включения в портфель ипотечных кредитов ………56

В статье предложена сегментация портфеля ипотечных кредитов, использование которой позволит повысить его качественные характеристики и дифференцировать элементы портфеля по уровню кредитного риска на этапе его формирования. Даны рекомендации по совершенствованию процедуры отбора ипотечных активов на основе оптимизации процедуры андеррайтинга кредитоспособности потенциальных заемщиков и обеспечения.

Abstract. The paper presents the segmentation of the portfolio of mortgage loans, the use of which will improve its quality characteristics and differentiating elements of the portfolio in terms of credit risk already at the stage of its formation. In addition, the author provides recommendations how to improve the procedures of the selection of mortgage assets based on optimization of underwriting credit standards of potential borrowers and assets.

Пешехонов Михаил Сергеевич, ведущий специалист отдела кредитования и анализа рисков, филиал ОАО Банк ВТБ в Челябинске

Проблемы кредитования корпоративных клиентов на современном этапе ….. 60

При кредитовании корпоративных клиентов перед коммерческим банком остро встает вопрос: как ускорить рассмотрение кредитной заявки в целях расширения своей ниши на рынке и дальнейших перспектив сотрудничества с клиентом? Банку необходимо максимально быстро провести качественный кредитный анализ финансового состояния заемщика при минимальном уровне трудозатрат и ошибок. В статье предложен комплекс рекомендаций для решения этой задачи.

Abstract. At the present stage of crediting of corporate clients there is the question of acceleration of consideration of credit application for conquest of the market and for consideration of prospects of cooperation with client. Is necessary as fast as possible do credit analysis of financial condition of the borrower with minimal level of expenditure of labour and with minimal level of errors, with quality of credit portfolio should not be worse. In the article submitted recommendations for execution of the above problems.

Финансовые рынки

Прокопьева Евгения Леонидовна, кандидат экономических наук, доцент, ФГБОУ ВПО «Хакасский государственный университет им. Н.Ф. Катанова»

Быкова Анастасия Викторовна, студентка, ФГБОУ ВПО «Хакасский государственный университет им. Н.Ф. Катанова»

Ипотечное жилищное кредитование на региональном уровне: проблемы и перспективы …………………………………………… 63

Целью статьи является исследование тенденций, проблем и перспектив развития ипотечного жилищного кредитования в современных условиях в РФ, в том числе на региональном уровне на примере Республики Хакасии.

Аннотация. В статье раскрыты практические аспекты жилищного кредитования на современном этапе функционирования банковской системы. В частности освещены проблемы развития рынка ипотеки в одном из удаленных регионов России – Республике Хакасии. В результате исследования намечены перспективы ипотечного кредитования и пути решения существующих проблем в целях повышения эффективности кредитного механизма в РФ и на региональном уровне.

Abstract. In article practical aspects of housing crediting at the present stage of functioning of a banking system are opened. In particular, problems of development of the market of a mortgage in one of remote regions of Russia – the Republic of Khakassia are covered. As a result of research prospects of mortgage lending and a solution of existing problems with a view of increase of efficiency of the credit mechanism in the Russian Federation and at regional level are planned.

Борочкин Александр Александрович, кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры «Банки и банковское дело», Нижегородский государственный университет

Валютные бинарные опционы: подходы к оценке и стратегии применения ..…   67

В статье рассматриваются валютные бинарные опционы, которые завоевали широкую популярность на международных финансовых рынках, но малоизвестны в России. Приводится расчет стоимости валютных бинарных опционов двумя способами. Показаны налоговые и административные преимущества при применении банками. Даны предложения относительно построения спекулятивных стратегий на международном валютном рынке с использованием валютных бинарных опционов.

Abstract. In this paper represented currency binary options which is wildly proliferated in international financial markets but is not so familiar in Russia. Two methods of option prices valuation are provided. Tax and regulatory reasons for banks of using currency binary options are presented. In conclusion author`s suggestions about speculative strategies using currency binary options in the international financial market are provided.

Сенина Дарья Николаевна, научный сотрудник Центра исследований Японии Института Дальнего Востока РАН

Особенности ликвидной ловушки в Японии …………………………………..………..    74

Статья посвящена особенностям ликвидной ловушки в Японии, факторам проявления и способам ее купирования правительством и Банком Японии в 1992–2003 гг. и 2008–2011 гг.

Abstract. Article covers the features of liquidity trap in Japan, the factors of its outcome and the ways of relief by government and the Bank of Japan during the periods of 1992–2003 and 2008–2011.

Д. И. Кондратов, кандидат экономических наук, старший научный сотрудник Института Европы РАН

Международный рынок евро: настоящее и будущее …………………….…………..     77

Введение единой валюты привело к интенсификации потоков капитала в рамках зоны евро, что ускорило процессы финансовой интеграции, а также слияний и поглощений промышленных компаний и банков. В статье утверждается, что будущем эти процессы сохранятся, распространяясь за пределы зоны евро.

На адвокатской кухне

Молохов Александр, председатель Московской коллегии адвокатов «Последний дозор»

О правовом регулировании субординированных кредитов ………………...……..    83

В современном развитии отечественного банковского сектора появилась любопытная тенденция – досрочное изъятие субординированных кредитов и депозитов без согласия регулятора. До недавнего времени вопрос о правомерности таких действий без санкции Банка России оставался открытым.

Правовые вопросы банковской деятельности

А. И. Бычков Александр Игоревич, начальник юридического отдела ЗАО «ТГК «Салют», аспирант кафедры адвокатуры, нотариата, гражданского и арбитражного процесса РГТЭУ

Договор эквайринга в банковской практике …………………………………..………..    85

В статье анализируется договор эквайринга, получивший широкое распространение в банковской практике благодаря удобству и эффективности расчетных операций. Рассмотрены правила правового регулирования данного договора. С учетом сложившейся судебной практики определены основные позиции по вопросу распределения рисков ответственности между клиентом и банком, заключивших договор эквайринга.

Abstract. The legal analysis of construction of the acquiring contract have been widespread in the banking practice at the expense of convenience and efficiency of settlements is carried out in the article. On the basis of the current Russian legislation the legal nature of this contract and the rules of its legal regulation are defined. Taking into account of the established jurisprudence the key positions on the issue of risk sharing of responsibility between the client and the bank have concluded the acquiring contract are defined in the article.

Вопрос–ответ

О начислении НДС …………………………………………………………..…………………    89

Лауреаты премии «Банковское дело»

Энергетическое поле – заряд положительный. ЗАО АКБ «Алеф-Банк» отмечает 20-летие со дня основания ………………………….……………… 92

БЛОГ ГЛАВНОГО

РЕДАКТОРА

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

 

 

 

Лауреаты премии Банковское дело 2016

2727.jpg

  

7878.jpg
 
8767.jpg
27278.jpg
 
45467.jpg
 

46456.jpg

77878.jpg

45777.jpg

123123.jpg

123475.png

454545.jpg

456456.jpg

456786.jpg

457786.jpg

 

876578.jpg

5467865.jpg

7867872.jpg

7887245.jpg

45444857.jpg

45467768.jpg

45634563.jpg

45676576.jpg

78574857.jpg

78657865.jpg

786785651.jpg

4545785787.jpg

banlk.jpg         

     

 

 

Мы в социальных сетях