СОДЕРЖАНИЕ № 10, 2014

СОДЕРЖАНИЕ № 10, 2014

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 10, 2014

 

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация.…………………….2–4, 26, 42, 48, 59, 62, 69, 72,75,79,86

Ученый совет…………………………………………………………………………………..94

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ

Анонс мероприятий (октябрь–ноябрь 2014)………………………………………………93

 

Дословно

О молчании……………………….…………………………………………………………....96

АНАЛИТИКА

 

20 лет истории журнала

Наша сила – в постоянстве. Интервью В.Ф. Нестеренко………………………………6

У журнала «Банковское дело» в этом году тройной юбилей. Первый номер увидел свет 20 лет назад, в январе 1994 г. Этот журнал – 250-й выпуск ежемесячного аналитического издания для профессионалов банковского бизнеса. А бессменный главный редактор журнала Владимир НЕСТЕРЕНКО в августе отметил 60-летие. Вниманию читателей предлагается его интервью.

 

Анализ и прогноз

С. А. Андрюшин. Источники кредитования экономики России……………………….10

В статье анализируется кредитная активность банковского сектора России за 2008–2014 гг.; показано влияние политики количественного смягчения развитых стран на экономику стран с формирующимися рынками; рассмотрены инструменты контроля за движением капитала для регулирования потоков трансграничного капитала.

Abstract. The paper analyses credit activity of banking sector of Russia from 2008 to 2014; it covers the influence of a policy of quantitative easing of the developed countries on the emerging market economies; it describes the tools of the capital control for regulation of the cross-border capital flows.

Keywords. Banking sector, monetary policy, credit-to-GDP ratios, capital flows, economic growth.

Ключевые слова. Банковский сектор, денежно-кредитная политика, контроль за движением капитала, кредитный перегрев, потоки капитала, экономический рост.

 

Мировая торговля готова к устойчивому восстановлению. Исследование HSBC…...20

Рост мировой торговли ускорится в долгосрочной перспективе, а в среднесрочной составит в среднем 8% в год. Китай, глобальный лидер по объему экспорта товаров, к 2030 г. почти удвоит свою долю на внешнеторговом рынке. Особого внимания заслуживает и Индия – самый быстрорастущий экспортер в мире.

 

Д. В. Зеленский. Рынок беззалогового кредитования в I полугодии 2014 г. ………….22

Необеспеченные потребительские кредиты по-прежнему остаются наиболее популярным видом кредитования в России. В совокупности на них приходится 72% новых выдач банковских ссуд

 

Точка зрения

А. Е. Филимонов. Девальвация рубля: запрограммированное обрушение?.............24

Рубль в текущем году обновил немало исторических минимумов и сейчас ведет себя, как цены на нефть, – с той лишь разницей, что при значительном повышении ее стоимости он отыгрывает свое падение у международных валют гораздо меньше. В ближайшие годы экономика России останется импортоориентированной, так что реакция в виде возросшей инфляции и противоречивых ожиданий на конец года – явление вполне закономерное.

 

А. В. Щёлоков. Логика современной экономики, или

иной взгляд на экономику в условиях накопления современных денег…………….27

За последние десятилетия в экономике произошли значительные изменения, и она уже перестала отвечать представлениям, которые отражали не только воззрения классиков экономической науки Адама Смита, Давида Риккардо или Карла Маркса, но и более поздние теории и представления, например, Джона Мейнарда Кейнса. Вместе с тем для своего времени их основные положения отражали экономическую действительность. Однако многие правильные для того периода выводы и предложения во многом уже неприменимы к сегодняшнему дню, притом что нового всеобъемлющего взгляда на экономику, приспосабливающего фундаментальные теории к изменившейся реальности, так и не появилось.

 

Регулирование и надзор

Г. И Пеникас, М. В. Анохина. Исследование факторов системной

значимости глобальных банков…………………………………………………………….33

В связи с возросшей ролью финансовых организаций в экономике важно выявить среди них системно значимые, т. е. те, банкротство которых создаст негативные эффекты для экономики в мировом масштабе. Цель статьи – найти существенные финансовые показатели, которые позволяют воспроизвести методологию определения системно значимых банков Базельского Комитета по банковскому надзору и применить ее к отечественным банкам.

Abstract. The increased role of financial institutions in the economy leads to a need to determine those that are systemically important. The bankruptcy of such institutions creates negative effects for the economy on the global scale. The aim of this article is to identify important financial coefficients that can be used in the methodology of identification of G-SIB.

Keywords. Systemic importance; Basel committee, probability of default, financial coefficients; models of ordered choice, models of binary choice, global systemically important banks (G-SIB).

Ключевые слова. Системная значимость; Базельский комитет; вероятность дефолта; финансовые показатели; модели бинарного и упорядоченного выбора; глобальные системно значимые банки (ГСЗБ).

 

Финансовые рынки

А. В. Бакайкина. Программы кредитования малого и среднего бизнеса

банками развития и госбанками……………………………………………………………43

Целью статьи является оценка степени конкуренции в сегменте кредитования МСБ за период с 2010 по 2013 гг. посредством применения нескольких структурных индексов, оценивающих степень концентрации рынка, а также модификация индекса Лернера – индикатора, позволяющего определить, какие из групп банков обладают лучшими конкурентными позициями на рынке и как эти позиции изменяются во времени.

Abstract. The Lerner index is traditionally considered to be one of the most adequate tools for the analysis of competition in the banking sector according to its specific features. The aim of this article is to estimate the degree of competition in SME lending sector in Russia for the period of 2010-2013 using structural indices, which measure the market concentration, and the special modification of the Lerner index – indicator which helps determine the most competitive groups of banks in the market and their variation in time.

Keywords. Banking competition, concentration, k-concentration, Herfindahl-Hirshman index, Lorenz curve, Gini index, Lerner index, SME lending, development banks.

Ключевыеслова. Банковская конкуренция, кредитование МСБ, банки развития, концентрация, индекс k-концентрации, индекс Херфиндаля – Хиршмана, кривая Лоренца, индекс Джини, индекс Лернера.

 

Новый мир мгновенных сообщений. И. Джексон, Э. Эйзен…………………………..49

Системы обмена мгновенными сообщениями – важный инструмент, с помощью которого финансовые учреждения организуют эффективное взаимодействие сотрудников между собой, а также с клиентами и контрагентами.

 

Лауреаты премии «Банковское дело»

Интервью с председателем правления к 20-летию Татфондбанка…………………….50

Татарстан по многим показателям входит в десятку лидеров российских регионов. Здесь создаются инновационные центры, проводятся спортивные состязания международного уровня, действует стабильная банковская система. Татфондбанк – системообразующий банк республики, входящий в список 50 наиболее крупных в России. О том, как развивался банк и к чему он пришел за 20 лет деятельности, – в интервью с председателем правления банка Наили ТАГИРОВОЙ.

 

ПРАКТИКА

 

Финансовые рынки

Р. Х. Эльканов. Роль банковского кредитования в финансировании

 реального сектора экономики Северо-Кавказского федерального округа……….....54

Государственная политика на современном этапе направлена на рост и модернизацию экономики, а также на существенное обновление и развитие высокотехнологичных производств в регионах Российской Федерации. Одним из источников финансирования реальной экономики является банковское кредитование. В статье сделана попытка определить взаимосвязь развития экономики и банковского сектора Северо-Кавказского федерального округа

Abstract. Public policy at the present stage is focused on the growth and modernization of the economy, and substantial upgrading and development of high-tech industries in the regions of the Russian Federation. One of the sources of financing of the real economy is Bank lending. In the article an attempt is made to define the relationship of economic development and banking sector of the North Caucasian Federal region.

Keywords. Bank lending, real sector of the economy, Finance, North-Caucasian Federal region, the credit activity.

Ключевые слова. Банковское кредитование, реальный сектор экономики, финансирование, Северо-Кавказский федеральный округ, кредитная активность.

 

Организация и управление

Йохан Балийон. Современные тенденции в области информационной

безопасности банков…………………………………………………………………………60

В сфере информационной безопасности (ИБ) кредитных организаций в настоящее время остаются актуальными проблемы защиты данных, предотвращения утечек и контроля доступа. Использование современных технологий, имеющих значительные преимущества по сравнению с прежними, позволяет решать эти проблемы более эффективно.

Abstract. Today credit organizations have the same objectives as earlier – data protection, leak prevention and access control. Meanwhile the growing spectrum of solutions allow doing it more effective, benefiting from the modern technologies.

Keywords. Bank, cybersecurity, Bank of Russia, protection, security, encryption, payment system, IronPort, mobility, tablet, smartphone, standard, PCI DSS, cloud.

Ключевые слова. Банк, кибербезопасность, Банк России, безопасность, защита, шифрование, платежная система, IronPort, мобильность, планшет, смартфон, стандарт, PCI DSS, облако.

 

С. Ю. Богатырев, С. С. Добрынин. Оценка стоимости Газпромбанка в условиях между народных экономических санкций……………63

Газпромбанк и другие финансовые институты с государственным участием столкнулись в настоящий момент с проблемой внезапного введения против них международных санкций, ограничивающих им доступ к источникам зарубежного капитала. Переориентация на другие международные источники финансирования поставила перед этими российскими банками такую проблему, как стоимостная оценка банка для иностранного инвестора с учетом действия международных санкций. Эта проблема сопряжена с третьей – созданием наиболее подходящего метода оценки, который мало разработан в отечественной финансовой науке. В статье показано решение этих актуальных проблем на практическом примере оценки стоимости ведущего российского банка с государственным участием.

Abstract. Gazprombank and other financial institutions with state participation faced at the moment the problem of the sudden introduction of international sanctions against them, restricting their access to sources of foreign capital. Reorientation to other international sources of funding put in front of these Russian banks such a problem, as the valuation of the bank for the foreign investor taking into account the international sanctions. This problem is associated with the third one: creation the most appropriate method of evaluation that little developed in the domestic financial science. The paper shows the solution of the urgent problems of a practical example of the valuation of the leading Russian banks with state participation.

Keywords. The valuation of the bank, economic sanctions, the method for estimation of residual income, the cumulative model of the discount rate.

Ключевые слова. Оценка стоимости банка, экономические санкции, метод оценки остаточного дохода, кумулятивная модель ставки дисконтирования.

 

А. А. Шибалков. Тенденции развития банковских контактных центров……………..70

Информационные технологии оказывают сегодня существенное влияние на развитие банковского обслуживания. Все больше банков предлагают клиентам мобильный и интернет-банкинг, дополнительные услуги, которые можно получить через банкоматы и платежные терминалы, а также взаимодействуют с клиентами через социальные сети. Развиваются неголосовые коммуникации (посредством электронной почты, всплывающих подсказок, чатов и т. д.). И тем не менее банковский сервис мало использует возможности новых каналов обслуживания. Перед банковскими контактными центрами стоят новые задачи.

Abstract. Information technologies have a significant impact on the development of banking services. More and more banks are offering mobile and internet banking, additional services that can be accessed through ATMs and POS terminals, as well as interacting with customers via social networks. Non-voice communications (via e-mail, pop-up tips, chat and so on) are also developing. Yet banks are far from using all possibilities of new service channels. New challenges arise for the banking contact centers.

Keywords. Contact center, communication channels, social network, IVR, services, customer experience, customer loyalty.

Ключевые слова. Контактный центр, каналы коммуникаций, взаимодействие склиентами, автоматической голосовое меню, IVR, социальные сети, обслуживание клиентов, банковское обслуживание.

 

Н. В. Довгий. Повышение стоимости продажи проблемного портфеля:

новое поколение коллекторского продукта……………………………………………….73

Вопрос о повышении стоимости продаваемых проблемных долгов физических лиц банками коллекторам стал особенно актуальным в последнее время, с начала 2014 г., когда цены упали на 2–3%. Конечно, общая геополитическая и экономическая обстановка сыграла здесь не последнюю роль. Но рынок постепенно уже шел к этому, и необходимость решать вопрос стала сегодня потребностью.

 

В. С. Коханова.Структурированные финансовые инструменты

как альтернатива традиционным вкладам……………………………………………….76

Cтатья посвящена обобщению теоретических основ и анализу практики использования структурированных финансовых инструментов. Анализируется текущая ситуация на российском рынке вкладов, приводятся аргументы в пользу оптимизации сложившейся ситуации, в частности посредством распространения структурированных финансовых инструментов, сравнивается доходность структурированных продуктов с действующими предложениями по вкладам.

Abstract. This article is devoted to the synthesis of theoretical bases and analysis of structured financial instruments; the paper analyses the current situation on the deposit market in the RF, argues for the optimization of the situation, in particular, through the dissemination of structured financial instruments.

Keywords. Bank, implementation of innovative financial products, structured financial products, bank resources, evaluation of yield of structured financial instruments, taxation of structured financial instruments.

Ключевые слова. Банк, внедрение инновационных финансовых продуктов, структурированные финансовые продукты, банковские ресурсы, оценка доходности структурированного финансового инструмента, налогообложение структурированных финансовых инструментов.

 

Д. В. Брызгалов, А. А Цыганов. Стандарты раскрытия информации

кредитными организациями как страховыми агентами……………………………….80

Статья посвящена особенностям раскрытия информации кредитными организациями, оказывающими услуги в качестве страховых агентов, в соответствии с новыми требованиями страхового законодательства. Приводится анализ показателей банковского канала продаж страховых услуг и комиссионного вознаграждения кредитных организаций. В статье предложен стандарт раскрытия информации банками – страховыми агентами, соответствующий закону об организации страхового дела. Даны рекомендации по объему раскрываемой банками информации о своей деятельности в качестве страховых агентов, по деятельности страховых компаний, а также по разъяснению правил и условий страхования. Обоснована необходимость внесения изменений в агентские договора между страховщиками и банками, касающихся их взаимодействия по вопросам раскрытия страховой информации.

Abstract. Article concerns the peculiarities of information disclosure by credit institutions providing services as insurance agents, in accordance with the new requirements of the insurance legislation. An analysis of indicators of the banking channel sales and commission from credit institutions selling insurance services. In an article standard information disclosure by banks - insurance agents generated in accordance with the law on the organization of insurance business. The recommendations for the volume of disclosures by banks on the activities of banks - insurance agents, on the activities of insurance companies and for clarification of the terms and conditions of insurance are provided. Also substantiates the necessity amending the agency agreements between insurers and banks, regulate their interaction on disclosure of insurance information.

Keywords. Credit institutions, insurance agents, banking channel in the insurance market, fees, disclosures.

Ключевые слова. Кредитные организации, страховые агенты, банковский канал на страховом рынке, комиссионные доходы, раскрытие информации.

 

По материалам конференций

Российский банковский сектор: проблемы есть, паники нет. Михаил Кирьянов……87

С 3 по 6 сентября в Сочи состоялся 12-й Международный банковский форум «Банки России – XXI век». Организатором мероприятия традиционно выступила Ассоциация региональных банков России при поддержке Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития, Международного валютного фонда и Международной финансовой корпорации.

 

Вопрос-ответ

Правомерен ли отказ банка в удовлетворении требования бенефициара? ..........91

На вопросы читателей отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

 

 

 

 

 

 

 

Лауреаты премии Банковское дело 2016

2727.jpg

  

7878.jpg
 
8767.jpg
27278.jpg
 
45467.jpg
 

46456.jpg

77878.jpg

45777.jpg

123123.jpg

123475.png

454545.jpg

456456.jpg

456786.jpg

457786.jpg

 

876578.jpg

5467865.jpg

7867872.jpg

7887245.jpg

45444857.jpg

45467768.jpg

45634563.jpg

45676576.jpg

78574857.jpg

78657865.jpg

786785651.jpg

4545785787.jpg

banlk.jpg         

     

 

 

Мы в социальных сетях