Тел.: +7 (495) 708-32-81, (499) 245-02-13  •  E-mail: [email protected]
11.04.2024
24 апреля 2024 кода в 11:30 (МСК) видеоконференция с Торговым представителем РФ в Алжирской Народной Демократической Республике.                                                       На прямой линии с Торгпредом Вы можете задать интересующие Вас вопро...

НБКИ: с марта 2022 года размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки снизился на 6,6%

A A= A+ 31.01.2023

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2022 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с мартом 2022 года на 6,6%, составив 80,7 тыс. руб. (в марте 2022 года - 86,4 тыс. руб.) (Таблица 1). Стоит отметить, что в марте минувшего года был отмечен пик роста данного показателя, связанный с санкционным давлением, ростом ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок, и, соответственно, увеличением стоимости ипотечного кредита в стране.

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2022г.*

Период

март 2022, тыс. руб.

дек 2022,

тыс. руб.

Динамика дек. 22 к марту 22, в %

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

86,4

80,7

-6,6%

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

При этом по сравнению с аналогичным показателем 2021 года, в декабре 2022 года показатель рекомендованного семейного дохода, напротив, немного вырос – на 3,9% (в декабре 2021 года – 77,7 тыс. руб.).

В декабре 2022 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (153,5 тыс. руб.), Московской области (118,9 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (101,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (90,8 тыс. руб.) и Приморском крае (88,4 тыс. руб.).

Что касается динамики данного показателя в декабре 2022 года по сравнению с мартом того же года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику снижения рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Москва (-14,2%), Санкт-Петербург (-11,6%), Ленинградская область (-11,4%), Краснодарский край (-9,8%), а также Тульская (-9,1%) и Московская          (-7,2%) области. В то же время, наивысший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Тюменской области (+7,4%), Ставропольском (+7,1%) и Алтайском (+5,9%) краях, а также в Воронежской (+5,3%) и Челябинской (+5,1%) областях (Таблица 2).

«После пика роста среднего размера рекомендованного семейного дохода российского заемщика в марте прошлого года, затем данный показатель существенно снизился, - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – В наибольшей степени на улучшение индикатора комфортного обслуживания ипотеки повлияли снижение ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, а также постепенное сокращение стоимости квадратного метра жилья. Все это, вкупе с увеличением сроков кредитования, привело к некоторому удешевлению стоимости ипотечного кредита и его обслуживания. В то же время динамика доходов населения и экономическая неопределенность пока не позволяет говорить о том, что ситуация с комфортным обслуживанием ипотеки существенно улучшилась. В этих условиях заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2022г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*

 

Регион

Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,

руб.

Динамика, %

март 2022

декабрь 2022

1

г. Москва

178 953

153 497

-14,2%

2

Московская область

128 133

118 942

-7,2%

3

г. Санкт-Петербург

114 950

101 630

-11,6%

4

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

88 794

90 752

2,2%

5

Приморский край

87 545

88 362

0,9%

6

Хабаровский край

82 443

84 629

2,7%

7

Ленинградская область

94 576

83 815

-11,4%

8

Краснодарский край

92 317

83 267

-9,8%

9

Новосибирская область

81 246

82 856

2,0%

10

Красноярский край

81 306

79 303

-2,5%

11

Иркутская область

79 837

79 286

-0,7%

12

Нижегородская область

79 324

77 938

-1,7%

13

Ставропольский край

72 049

77 134

7,1%

14

Республика Татарстан (Татарстан)

77 805

76 851

-1,2%

15

Тюменская область

68 577

73 645

7,4%

16

Ростовская область

70 547

73 478

4,2%

17

Свердловская область

70 906

72 775

2,6%

18

Тульская область

79 960

72 647

-9,1%

19

Омская область

74 730

72 605

-2,8%

20

Воронежская область

68 641

72 259

5,3%

21

Самарская область

69 384

71 462

3,0%

22

Кемеровская область - Кузбасс

67 879

70 798

4,3%

23

Саратовская область

70 373

68 444

-2,7%

24

Республика Башкортостан

68 167

68 144

0,0%

25

Алтайский край

64 023

67 804

5,9%

26

Волгоградская область

67 605

66 887

-1,1%

27

Пермский край

63 071

63 414

0,5%

28

Оренбургская область

61 399

63 260

3,0%

29

Челябинская область

59 179

62 207

5,1%

30

Удмуртская Республика

57 184

54 324

-5,0%

           

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.


Наши проекты