Предмет исследования – платежно-расчетные отношения России и стран Северной Африки на современном этапе. Цель статьи – комплексный анализ платежно-расчетных отношений России со странами Северной Африки, а также разработка предложений по применению заинтересованными сторонами цифровых финансовых технологий для оптимизации взаиморасчетов. Методология работы основана на анализе национальных и международных статистических баз данных. Научная новизна статьи заключается в выявлении новых направлений развития сотрудничества России и государств Северной Африки в платежно-расчетной сфере. Сделан вывод, что в современных условиях страны Северной Африки демонстрируют повышенный интерес к использованию цифровых финансовых технологий, что потенциально может создать новые платформы для сотрудничества России с государствами рассматриваемого региона¹.

 Т.Н. МАМЕДОВ, кандидат  экономических  наук,  ведущий  научный  сотрудник  Института исследований международных экономических отношений, доцент кафедры мировой экономики и мировых  финансов Финансового университета при Правительстве РФ;

В.В. КУЛАЧЕНКОВА, стажер-исследователь Института исследований международных экономических отношений, студентка 4-го курса факультета международных экономических отношений Финансового университета при Правительстве РФ

В настоящее время наблюдается трансформация мировой экономики, обусловленная цифровизацией, переоценкой моделей международного сотрудничества и вопросов развития платежно-расчетных отношений. В условиях санкционных ограничений для России актуализируется необходимость диверсификации внешнеэкономических связей и поиска новых векторов взаимодействия.

Для России страны Северной Африки, обладая выгодным географическим положением и богатым природно-ресурсным потенциалом, представляют собой перспективный регион для развития финансово-экономических отношений. Несмотря на довольно ограниченный объем экономического взаимодействия, в последние годы наблюдается тенденция к расширению двусторонней повестки между Российской Федерацией и странами Североафриканского региона (например, форум «Россия – Африка – 2024», двусторонние мероприятия России и африканских стран).

Обзор литературы

В сфере международного экономического сотрудничества страны Северной Африки демонстрируют заинтересованность в расширении взаимодействия с российскими хозяйствующими субъектами в таких сферах, как цифровая трансформация, информационные технологии и кибербезопасность. Российские исследователи отмечают растущий интерес России к участию в создании современной энергетической инфраструктуры в странах Северо-Африканского региона, включая производственные объекты на базе возобновляемых источников энергии [1]. В числе приоритетных направлений инвестиционного сотрудничества России и стран Африки можно выделить проекты в области добычи и транспортировки нефти, строительства промышленных объектов химического комплекса, железных дорог [7, 8]. Вместе с тем при рассмотрении инвестиционных связей России со странами Северной Африки отметим ограниченность статистических данных.

В настоящее время страны ЕС и США выступают крупнейшими инвесторами в Африке, занимая три из четырех первых мест: Нидерланды – 109 млрд долл., Франция – 58 млрд долл., США – 46 млрд долл. и Великобритания – 46 млрд долл. [2]. Страны Северной Африки в XIX–ХХ вв. были колониями европейских стран, что обусловливает их тесные экономические, культурные, торговые и политические связи. Эти показатели отражают привлекательность Африканского региона для развития экономического  сотрудничества.

Рассмотрим опыт каждой из стран Северной Африки в финансовой сфере для выявления перспективных направлений их взаимодействия с Россией.

Алжир

Алжир – это крупнейшее государство в Северной Африке, располагающееся на побережье Средиземного моря. Экономическая система Алжира основана на добыче и экспорте углеводородов. Ключевую роль в нефтегазовом комплексе страны играет национальная нефтегазовая компания Sonatrach, осуществляющая деятельность во всех звеньях отрасли – от разведки до экспорта ресурсов. Добавим, что Алжир – член Организации стран – экспортеров нефти (ОПЕК), МВФ и Всемирного банка. С точки зрения правового регулирования инвестиционной деятельности иностранным компаниям разрешается осуществлять коммерческую деятельность в Алжире посредством различных организационно-правовых форм [3].

Алжир занимает одно из ведущих мест среди африканских торгово-экономических партнеров России, однако данные по прямым иностранным инвестициям (ПИИ) регуляторами стран не представлены и проанализировать динамику не представляется возможным. Среди наиболее значимых примеров инвестиционного сотрудничества России и Алжира выступают: строительство участка нефтепровода Хауд-эль-Хамра – Арзев и газопровода Сугер – Хаджерет-эн-Нус компанией АО «Стройтрансгаз» (дочерний подрядчик АО «Газпром»); организация компаниями АО «НПК Уралвагонзавод» и EPE Ferrov совместного предприятия по производству вагонов (2015 год) [4].

В 2021 г. центральными банками России и Алжира был подписан Меморандум о взаимопонимании. Предполагается, что данное соглашение обеспечит «возможность взаимодействия финансовых регуляторов двух стран по вопросам платежных систем, валютного законодательства, международных расчетов» [5]. Точные детали сотрудничества по данному направлению отсутствуют. В рамках диверсификации внешнеэкономических связей в июне 2023 г. между Россией и Алжиром была достигнута договоренность о развитии прямых контактов между банковскими учреждениями, а также о стимулировании перехода к взаиморасчетам в национальных валютах с целью снижения зависимости от использования валют третьих стран и укрепления устойчивости двусторонних финансовых механизмов [6]. На сессии «Россия – Алжир» были обсуждены перспективы расширения инвестиционного взаимодействия двух стран, включая возможности локализации производства на Африканском континенте [7], а также подписана Декларация об углубленном стратегическом партнерстве в торгово-экономической, финансовой и банковской сферах. Особое значение в продвижении российских интересов на алжирском рынке играет деятельность Российского экспортного центра (РЭЦ), Российско-Алжирского делового совета, а также Торгового представительства России в Алжире. Последнее осуществляет комплексную поддержку отечественных компаний – от предоставления актуальной рыночной информации до содействия в установлении деловых контактов и участии в профильных мероприятиях, что способствует снижению трансакционных издержек [8].

Алжир относится к числу стран с переходной экономикой в области цифровых платежей. Так, около трети населения страны использует цифровые платежные средства в повседневной жизни, при этом 71% населения указывают, что используют наличные деньги в качестве основного средства платежа. В последние годы отмечается высокий уровень проникновения мобильной связи и интернета при низком уровне использования банковских счетов для осуществления трансакций [9].

Одной из стратегических инициатив в сфере цифровых финансов стало объявление Банком Алжира о подготовке к выпуску ЦВЦБ – цифрового динара. Разработка осуществляется в рамках государственной стратегии цифровизации платежной системы [10]. Кроме того, Банк Алжира разрабатывает систему мгновенных платежей. Отмечается, что внедрение данной системы позволит обеспечить «расширение финансовой инклюзии; повышение доступности платежных услуг; снижение издержек и рисков, связанных с трансакциями. Важным преимуществом станет возможность моментального получения продавцами средств за онлайн-покупки вместо традиционной задержки до 72 часов» [11]. Для повышения финансовой инклюзии и усиления интероперабельности Алжир реализует проект мобильных платежей Switch mobile. Инициатива позволяет клиентам алжирских банков, а также государственной почтовой службы Algeria Post осуществлять мгновенные межбанковские переводы и платежи между счетами с использованием QR-кодов [12].

Нормативно-правовая база Алжира строго ограничивает использование криптовалют. Согласно положениям Финансового закона от 2018 г. покупка, продажа виртуальных валют и владение ими в стране запрещены. Нарушение данных положений влечет уголовную ответственность [13].

Египет

Египет расположен в Северной Африке, омывается Средиземным морем на севере и Красным морем на востоке, граничит с сектором Газа и Израилем на северо-востоке, Суданом на юге и Ливией на западе. Египет является членом БРИКС+ и одним из ключевых партнеров России в Северной Африке. Крупнейший проект, реализуемый двумя странами, – это строительство первой в Египте АЭС «Эд-Дабаа», соглашение о котором с госкорпорацией «Росатом» было заключено в 2016 г. [14].

Согласно документу о стратегических направлениях развития экономики страны на период с 2024 по 2030 год, представленному Правительством Египта, рассматривается возможность внедрения собственной ЦВЦБ (цифровой фунт, или e-pound) к 2030 г. Предполагается, что данная инициатива будет способствовать повышению конкурентоспособности национальной валюты, улучшению эффективности денежно-кредитной политики и расширению финансовой доступности. Национальная система мобильных платежей, Meeza Digital, разработанная под контролем Центрального банка Египта, и платформа для платежей в реальном времени Instant Payment Network (IPN) являются частью стратегии перехода к цифровой экономике [15].

Относительно использования криптоактивов в Законе о Центральном банке и банковской системе от 2020 г. сказано, что «выпуск, торговля и продвижение криптовалют на территории страны строго запрещены. Использование любых видов криптовалют, включая операции через частных лиц, компании или цифровые платформы, не допускается». Более того, Центральный банк Египта отмечает, что лицензии на осуществление подобной деятельности на египетском рынке никогда не выдавались [16].

В целях углубления сотрудничества между Россией и Египтом, по нашему мнению, представляется целесообразным рассмотреть инициативу стран БРИКС по развитию платформы BRICS Pay, направленную на обеспечение равного доступа к финансовым услугам и технологиям и интероперабельности платежных систем стран – участниц объединения [17].

Ливия

Рассмотрим Ливию, основой экономики которой является нефтедобыча. В 2019 году на долю доходов от нефтяного сектора пришлось более 95% экспортных поступлений и 60% ВВП. Инициативы в сфере ЦВЦБ, систем мгновенных платежей, цифровых финансовых активов в стране отсутствуют.

В Ливии существует относительно развитый криптосектор, который находится в серой зоне. В 2018 г. Центральный банк Ливии объявил, что криптоактивы являются незаконными и что никакая правовая защита не будет предоставлена никому, кто использует их или торгует ими. Кроме того, Центральный банк Ливии ввел частичный запрет на инвестирование в криптоактивы, сославшись на опасения по поводу анонимности трансакций и отсутствия механизмов определения их стоимости. Несмотря на этот запрет использование криптоактивов продолжилось, что побудило регулятора страны внести изменения в существующие финансовые законы. Так, в настоящее время Ливия выступает центром добычи Bitcoin в арабских странах и Африке, что обусловлено низкими затратами на электроэнергию.

Российско-мавританское сотрудничество

Мавритания расположена на северо-западе Африки, граничит с Западной Сахарой на севере и северо-западе, Алжиром на северо-востоке, Мали на востоке и юго-востоке, Сенегалом на юго-западе и омывается Атлантическим океаном на западе. В стране действуют правила валютного контроля за иностранными финансовыми операциями. Перевод иностранной валюты в Мавританию или за ее пределы осуществляется на безвозмездной основе [18]. Соглашение об избегании двойного налогообложения c Россией ожидает ратификации [19].

Платежная система Мавритании основана на наличных, их использование особенно распространено при совершении мелких трансакций и покупок в магазинах. Однако в стране наблюдается постепенный переход к электронным платежам, в частности к использованию карточных систем, таких как Visa (США), GBM GIMTEL (Мавритания), развивается онлайн-банкинг, предлагаемый коммерческим банком Мавритании GBM. Ожидается, что это позволит увеличить безопасность и прослеживаемость трансакций, а также повысить удобство пользователей. Тем не менее использование кредитных и дебетовых карт ограничено в основном крупными городами и корпорациями. Услуги мобильных платежей становятся потенциальным фактором расширения доступа к финансовым услугам, но их распространение сталкивается с проблемами, обусловленными слабым развитием инфраструктуры и низким уровнем цифровой грамотности. Трансграничные расчеты осуществляются с помощью системы SWIFT. Так, GBM осуществляет трансграничные расчеты в SWIFT с помощью документарного перевода, импортного/экспортного документарного аккредитива.

С 2024 г. в стране осуществляется разработка ЦВЦБ. Компания SecurityTech Giesecke+Devrient (G+D) и Центральный банк Мавритании в 2024 году подписали соглашение о совместном изучении возможности разработки потенциальной ЦВЦБ Ouguiya в качестве дополнения к наличным деньгам. Основная цель – ускорить цифровую трансформацию западноафриканской страны и способствовать росту финансовой инклюзивности. Планируется, что G+D окажет поддержку центральному банку в определении требований к национальной ЦВЦБ и предоставит техническое решение для первоначального тестирования определенных вариантов использования [20].

Правительство Мавритании еще не разработало нормативно-правовую базу для внедрения криптоактивов, так как отсутствует официальная позиция Правительства и Центрального банка Мавритании. Режим налогообложения криптоактивов в Мавритании основан на общих налоговых принципах. Криптовалюты классифицируются как нематериальные активы и облагаются подоходным налогом и налогом на прирост капитала. Налогоплательщики обязаны сообщать обо всех трансакциях с криптоактивами и вести надлежащую документацию для соблюдения требований. Несмотря на отсутствие регулирования доступ к криптоактивам в Мавритании возможен через международные платформы.

Сотрудничество с Марокко

Марокко – одна из наиболее развитых экономик Северной Африки, обладающая стратегическим географическим положением на берегу Средиземного моря и Атлантического океана. В основе экономики Марокко – аграрный сектор, а также туризм, сфера недвижимости и горнодобывающая промышленность.

Рассматривая сотрудничество Марокко и России, необходимо отметить ограниченность финансово-экономического сотрудничества. Так, наиболее значимым проектом стало строительство ГЭС «Аль-Вахда» в 1998 г. Проектированием гидроузла занимался российский институт «Гидропроект», а оборудование поставляло ОАО «Уралэлектротяжмаш». В 2021 г. между центральными банками стран был подписан Меморандум о взаимопонимании. Ожидается, что «меморандум обеспечит возможность взаимодействия финансовых регуляторов двух стран по вопросам развития финансовой инфраструктуры, платежных систем, валютного законодательства и международных расчетов» [21]. Данное соглашение в перспективе может создать возможность для открытия филиалов, представительств российских банков в Марокко.

Центральный банк Марокко Bank-Al-Maghrib изучает преимущества запуска ЦВЦБ. С этой целью регулятор в 2021 г. создал исследовательский комитет для изучения преимуществ и недостатков ЦВЦБ с точки зрения марокканской экономики [22]. В 2023 г. регулятор успешно завершил процесс присоединения к арабской региональной клиринговой и расчетной системе трансграничных платежей BUNA. Благодаря этому членству банк «АльМагриб» «вносит вклад в укрепление региональной интеграции арабских экономик, облегчая использование местных валют при расчетах и расчетах по межарабским платежам» [23].

Криптоактивы запрещены в Марокко с 2017 г., но население продолжает использовать их подпольно, обходя ограничения. Центральный банк Марокко придерживается осторожного подхода относительно их внедрения из-за «спекулятивного характера». Однако в конце 2024 г. Центральный банк подготовил проект закона, регулирующего криптоактивы. Законопроект в настоящее время находится в процессе принятия [24]. Одновременно платежная система страны достаточно развита – страна является участницей системы трансграничных расчетов BUNA, кроме того, в стране действует национальная система быстрых платежей MarocPay, а также региональная система мобильных платежей Orange Money. MarocPay является платежной системой мобильных платежей. Для совершения платежей необходим M-wallet (электронный кошелек), обеспеченный банковским счетом или платежным счетом, открытым в платежных учреждениях. Платежная система охватывает услуги по оплате в ТСП, поддерживающих MarocPay, межбанковские мгновенные денежные переводы, и снятию наличных через банкоматы, поддерживающие MarocPay [25]. Orange Money осуществляет мобильные денежные переводы, услуга предоставляется французской телекоммуникационной компанией Orange S.В. В Марокко сервис был запущен в 2020 г. С этого момента пользователи в Марокко могут: осуществлять мобильные платежи и денежные переводы другим пользователям, пополнять счет мобильного телефона и снимать наличные в авторизованных точках Orange [26].

Судан

Экономика Судана преимущественно опирается на сельское хозяйство, добычу золота и экспорт нефти и нефтепродуктов. Судан сталкивается с высокими инфляционными рисками, ограниченным доступом к валютным резервам и санкциями. Существенное давление оказывает нестабильная политическая ситуация. Во взаимоотношениях с Россией значительным шагом стало подписание Меморандума о взаимопонимании между центральными банками стран, направленного на развитие двустороннего сотрудничества. Однако о дальнейших перспективах сотрудничества не сообщалось. Инициативы в сфере развития рынка криптоактивов, ЦВЦБ, систем быстрых платежей или других инновационных инструментов не отмечаются.

Тунис

Тунис – это аграрно-индустриальная страна с развивающейся промышленностью. Основные отрасли экономики: сельское хозяйство, туризм, текстильная промышленность и добыча полезных ископаемых, таких как нефть и фосфаты. Экономика страны ориентирована на экспорт, преимущественно в страны ЕС. Страна является членом МВФ, Всемирного банка, ЕБРР, КОМЕСА, Арабского валютного фонда, Союза арабского Магриба и ВТО. Банковский сектор Туниса образуют 18 коммерческих банков, которые предоставляют широкий спектр банковских услуг, включая открытие счетов, кредитование и выпуск банковских карт. Банкоматы доступны в городах и туристических зонах, тогда как в сельской местности их количество ограничено. В Тунисе принимаются международные банковские карты Visa и Mastercard, за исключением карт, выпущенных российскими банками, которые в настоящее время не обслуживаются. Китайская платежная система UnionPay функционирует в ограниченном числе ТСП в туристических районах. Около половины расчетов осуществляется наличными.

Центральный банк Туниса регулирует финансовую систему страны, устанавливая правила для банков и платежных учреждений. В Тунисе осуществляется валютный контроль, ограничивающий использование иностранной валюты в стране. Цифровые активы и криптовалюта были объявлены незаконными в 2018 г.

В настоящее время Центральный банк Туниса рассматривает вопрос цифровизации финансов в контексте использования ЦВЦБ [27]. Центральный банк страны изучает возможности и риски, присущие ЦВЦБ, в частности, в области кибербезопасности и финансовой стабильности. На данный момент проведена проверка концепции (Proof-ofconcept) цифрового динара. Центральный банк в 2020 г. планировал запустить свою BCT-LAB и нормативную песочницу, которая должна быть открытой для технологических инноваций в финансовой сфере. При этом отмечается, что регулятор не вступал в какие-либо отношения с национальным или иностранным провайдером с целью создания цифровой валюты. Сводная информация по цифровым финансовым технологиям в странах Северной Африки представлена в табл. 1.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, внешнеэкономические приоритеты большинства стран Северной Африки смещены в сторону Западной Европы. Это объясняется не только экономической выгодой и географической близостью, но и историческими связями, так как государства Северной Африки в прошлом были колониями Франции, Великобритании, Италии. Страной, представляющей непосредственный интерес для сотрудничества в инвестиционной и расчетно-платежной сфере, является Египет. Это обусловлено его членством в БРИКС+.

На фоне цифровизации страны Северной Африки демонстрируют интерес к использованию цифровых финансовых технологий, таких как ЦВЦБ и криптоактивы (в меньшей мере), что потенциально способно образовать новые платформы для взаимодействия России со странами региона.

В качестве рекомендаций по углублению сотрудничества в сфере цифровых технологий можно предложить следующее:

• разработку механизмов расчетов в национальных валютах путем развития механизмов двусторонних соглашений между центральными банками стран-партнеров, развитие BRICS Pay (прежде всего, применительно к Египту), а также подключение России к инфраструктуре PAPSS (в случае технической и юридической осуществимости);
• инициирование двусторонних пилотных проектов тестирования расчетов в ЦВЦБ [28] с такими странами, как Алжир, Египет и Марокко;
• реализацию совместных инициатив по применению токенизированных активов для финансирования цепочек торгового финансирования. Однако это потребует создания инфраструктуры и налаживания инновационных механизмов для обеспечения расчетов как в России, так и в государствах Северной Африки;
• продвижение российской платежной инфраструктуры, такой как система быстрых платежей (СБП) и смарт-контракты, в национальные платежные системы стран Северной Африки. Для этого могут быть реализованы проекты в рамках регуляторных песочниц с национальными центральными банками. Их цель – апробация решений, включая решения на основе технологии распределенного реестра в трансграничных расчетах и управлении цепочками  поставок.

Список литературы

• Харакоз Ю. К. Методы оценки финансовых вложений // Экономика и предпринимательство. 2022. № 2 (139). С. 733–736.
• World Investment Report 2023. Investing in sustainable energy for all [Электронный ресурс] / UNCTAD. – URL: https://unctad.org/publication/world-investment-report-2023 (дата обращения: 11.04.2025).
• Выход на рынок Алжира: подробная информация для экспортеров [Электронный ресурс] / Центр поддержки экспорта Московской области. URL: https://exportmo.ru/alzhir (дата обращения: 06.04.2025).
• Стройтрансгаз завершил испытания 2-го потока газопровода в Алжире [Электронный ресурс] / Агентство нефтегазовой информации. 01 августа 2007. – URL: https://www.angi.ru/news/1348608- Стройтрансгаз завершил испытания 2-го потока газопровода в Алжире /#:~:text=ОАО «Стройтрансгаз» успешно завершило гидроиспытания 2-го потока,осуществляется в рамках контракта между алжирской национальной (дата обращения: 06.04.2025).
• Банк России и Банк Алжира подписали меморандум о взаимопонимании [Электронный ресурс] / Банк России. 8 сентября 2021 года. – URL: https://cbr.ru/press/event/?id=12186 (дата обращения: 06.04.2025).
• РФ и Алжир будут развивать прямые контакты между своими банками [Электронный ресурс] / ТАСС. – URL: https://tass.ru/ekonomika/18024223 (дата обращения: 06.04.2025).
• ПМЭФ-2024: укрепляя российско-алжирское сотрудничество [Электронный ресурс] / Росконгресс. 29.01.2024. URL: https://roscongress.org/news/pmef-2024-ukrepljaja-rossijsko-alzhirskoe-sotrudnichestvo/ (дата обращения: 06.04.2025).
• Российский экспортный центр [Сайт] – URL: https://exportcenter.ru (дата обращения: 05.04.2025).
• The state of inclusive instant payment systems in Africa 2024: consumer research insights [Электронный ресурс] / AfricaNenda Foundation. – URL: https://www.africanenda.org/uploads/files/SIIPS2024_Consumer_ Research_Algeria.pdf (дата обращения: 06.04.2025).
• Monnaie: vers création du dinar numérique [Электронный ресурс] / Algérie Focus. 20 mai 2024. – URL: https://www.algerie-focus.com/monnaie-vers-creation-du-dinar-numerique/ (дата обращения: 06.04.2025).
• Instant electronic payment system project under development, announces Bank of Algeria [Электронный ресурс] // Algeria Press Service. 10 October 2024. – URL: https://www.aps.dz/en/economy/54469-instant- electronic-payment-system-project-under-development-announces-bank-of-algeria (дата обращения: 06.04.2025) [Требуется регистрация].
• Shahzaib. Algeria Launches Mobile Payment Interoperability to Boost Financial Inclusion [Электронный ресурс] / MEA Tech Watch. – URL: https://meatechwatch.com/2024/06/10/algeria-launches-mobile-paymentinteroperability-to-boost-financial-inclusion/ (дата обращения: 06.04.2025).
• Финансовое законодательство Алжира, 2018 год [Электронный ресурс] / Правительство Алжира. – URL: https://www.joradp.dz (официальный правовой портал) (дата обращения: 06.04.2025).
• Билялова А. Т. Динамика и структура торгово-экономических и инвестиционных отношений России со странами Северной Африки // Экономические исследования и разработки. 2023. № 1. C. 7–14.
• Центр поддержки информации и принятия решений при правительстве Египта [Электронный ресурс] / URL: https://www.idsc.gov.eg/News/details/17480 (дата обращения: 06.04.2025).
• The Fourth (4th) Warning Statement on Cryptocurrencies [Электронный ресурс] / Central Bank of Egypt. – URL: https://www.cbe.org.eg/en/news-publications/news/2023/03/08/warning-statement (дата обращения: 06.04.2025).
• Launch of BRICS Pay at the BRICS Business Forum: the new step towards facilitating the use of national currencies in mutual payments : press release [Электронный ресурс] / BRICS Pay Consortium. – URL: https:// bbf2a463-6e2c-4484-b1b1-b55a3678d857.selstorage.ru/BP_241025_press_release_en.pdf (дата обращения: 06.04.2025).
• Foreign direct investment (FDI) in Mauritania [Электронный ресурс] / Lloyds Bank. – URL: https://www. lloydsbanktrade.com/en/market-potential/mauritania/investment?vider_sticky=oui (дата обращения: 13.04.2025).
• Double Taxation Avoidance Agreements [Электронный ресурс] / Mauritius Revenue Authority. – URL: https://mra.mu/index.php/taxes-duties/international-taxation/double-taxation-agreements (дата обращения: 13.04.2025).
• The Central Bank of Mauritania commissions G+D to design a digital currency [Электронный ресурс] / Giesecke+Devrient GmbH. – URL: https://www.gi-de.com/en/group/press/press-releases/the-central-bank-of- mauritania-commissions-g-d-to-design-a-digital-currency (дата обращения: 10.04.2025).
• Банк России и Центральный банк Марокко подписали Меморандум о взаимопонимании в области двустороннего сотрудничества : пресс-релиз [Электронный ресурс] / Банк России. – URL: https://cbr.ru/ press/event/?id=12257 (дата обращения: 12.04.2025).
• Alin Popa. Morocco’s central bank to investigate the use of CBDC [Электронный ресурс] // The Paypers. 22 Feb 2021. – URL: https://thepaypers.com/cryptocurrencies/moroccos-central-bank-to-investigate-the-use-ofcbdc--1247336 (дата обращения: 12.04.2025).
• Adhésion de Bank Al-Maghrib au Système interarabe de règlement «BUNA» : communique de presse [Электронный ресурс] / Bank Al-Maghrib. – URL: https://www.bkam.ma/content/download/793755/8794105/ CdP_Buna_Fr.pdf (дата обращения: 12.04.2025).
• Центральный банк Марокко может отменить запрет на операции с криптоактивами [Электронный ресурс] // TradingView. 2 дек. 2024 г. – URL: https://ru.tradingview.com/news/bitsmedia:03d44894067b8:0/ (дата обращения: 12.04.2025).
• MarocPay [Сайт] – URL: https://marocpay.ma (дата обращения: 12.04.2025).
• Orange launches Orange Money in Morocco and confirms its position as a major player in mobile money in Africa and the Middle East : Press releases and Press kit [Электронный ресурс] // Orange. 10 March 2020. – URL: https://newsroom.orange.com/orange-launches-orange-money-in-morocco-and-confirms-its-positionas-a-major-player-in-mobile-money-in-africa-and-the-middle-east/ (дата обращения: 12.04.2025).
• Центральный банк Туниса. Пресс-релиз. Фокусировка. URL: https://www.bct.gov.tn/bct/siteprod/ actualites.jsp?id=638 (дата обращения: 12.04.2025).
• Михайлишин А. Ю. О роли мультивалютных шлюзов цифровых валют центральных банков в трансграничных расчетах // Банковское дело. 2025. № 3. С. 12–21.