По итогам 2020 г. просрочка по кредитам малому и среднему бизнесу, возможно, вырастет до 17–18%, оценили в «Эксперт РА». На кредитные каникулы может претендовать каждый пятый заемщик из этого сегмента, сообщает РБК.

Меры по борьбе с коронавирусом нанесут существенный урон малому и среднему бизнесу (МСБ) и его кредиторам: доля просроченных платежей по итогам 2020 г. в этом сегменте может вырасти до 17–18%, что на 5–6 п. п. выше, чем годом ранее, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА». В 2019  г. рынок кредитования МСБ впервые с 2014 г. показал уверенный рост: банки выдали кредитов на 7,8  трлн руб., на 15% больше, чем годом ранее, а суммарная задолженность МСБ выросла на 12%, до 4,7 трлн руб., отмечается в отчете. К увеличению этого показателя привели удешевление кредитов (ставки по ним снижались вслед за ключевой ставкой ЦБ), стагнация на рынке корпоративного кредитования и меры господдержки.

В 2020  г. ожидать таких же темпов роста не стоит. Экономическая ситуация в стране ухудшится из-за пандемии коронавируса и событий на нефтяном рынке, и это отразится на активности банков в сегменте кредитования МСБ, отмечают в агентстве. Агентство считает, что в 2020  г. наиболее вероятен умеренно негативный сценарий развития событий. Он предполагает, что стоимость нефти марки Brent будет держаться на уровне 40–45 долл./барр., а ключевая ставка Центрального банка повысится до 7,75%. При развитии по кризисному сценарию нефть будет торговаться на уровне 35 долл./барр., инфляция разгонится до 7%, и ЦБ РФ будет вынужден повысить ключевую ставку до 9%. В таком случае агентство ожидает ухудшения платежеспособности многих небольших предприятий из отраслей, наиболее пострадавших от распространения вируса: непродуктовой торговли и развлекательных услуг, а также кафе и ресторанов.

В ближайшие один – три месяца банки существенно ограничат кредитование субъектов МСБ, считают в «Эксперт РА». Кредитные каникулы, которые банки будут предоставлять заемщикам, лишь отложат негативные эффекты, и по итогам 2020  г. доля просроченных платежей вырастет на 5–6 п. п. выше уровня прошлого года – до 17–18%, говорится в отчете. «Мы ожидаем, что просрочка на уровне 17–18% по итогам 2020 г. возможна как для умеренно негативного, так и для кризисного сценария развития макроэкономики. При этом не вся просрочка говорит о дефолтах предприятий, поскольку возможно возникновение краткосрочной просроченной задолженности, что отражает лишь временные трудности заемщика», – пояснила РБК аналитик «Эксперт РА» Юлия Якупова. В 2019 г. доля просроченной задолженности по кредитам МСП снизилась на 0,5 п. п., до 11,9%, за счет увеличения портфеля. В абсолютном выражении объем проблемных долгов вырос на 8%.

Влияние экономических факторов приведет к сокращению кредитования сектора. Объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2020  г. сократится на 20% относительно прошлого года и составит около 6,3 трлн руб., прогнозируют в агентстве. В кризисном сценарии, по оценке «Эксперт РА», возможно снижение выдач на 30–35%, до 5,1–5,5 трлн руб. Но достижение даже таких показателей возможно, если государство не будет ужимать поддержку рынка, считают в агентстве. Власти уже объявили об отсрочке при уплате налогов (кроме НДС) и страховых взносов для микропредприятий и о снижении размера страховых взносов, уплачиваемых с зарплат, превышающих МРОТ, с 30 до 15%,. Предприятия МСП получат временные отсрочки при выплатах за аренду государственного и муниципального имущества. На 2020 год запланировано расширение господдержки: по программе льготного кредитования снимаются ограничения по видам кредитов и отраслям и увеличивается размер субсидий, отмечают в «Эксперт РА».

Госдума 1 апреля приняла закон о кредитных каникулах для субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей. Их перечень определит правительство. Центральный банк объявил о выделении 500 млрд руб. на рефинансирование кредитов МСБ. Процентная ставка по кредитам не будет превышать 8,5%, и это, как считают в агентстве, поможет сдержать рост процентных ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса. Причем 150 млрд руб. из этой суммы будут направлены на кредитование МСБ для выплаты зарплат в условиях снижения спроса. Программа будет работать следующим образом: Центральный банк будет выдавать кредиты банкам под 4%, а банки будут выделять эти деньги предприятиям МСБ. Кредиты будут практически бесплатными для них, так как власти будут субсидировать ставку. Правда программа предполагает выплату зарплат, соответствующих МРОТ. В Москве минимальный размер оплаты труда составляет 20 тыс. руб., что в четыре раза меньше средней зарплаты в столице.