1С:АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. Артур ЗУБАНОВ, исполнительный директор. компании «ИАС Диджитал»

A− A= A+ 27.01.2025

Автоматизированные банковские системы
(АБС) – один из ключевых элементов обеспе-
чения технологической независимости рос-
сийских банков. Центральный банк РФ
активно контролирует процесс перехода бан-
ков на российское программное обеспечение,
поэтому миграция на российские АБС стано-
вится не только вопросом безопасности, но и
стратегической необходимостью для банков-
ского сектора. Рассказываем, как компания
«ИАС Диджитал» разработала и внедрила
АБС на платформе «1С» в АО
«ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК», создав на рынке
отечественную альтернативу для бесперебой-
ной работы ключевых бизнес-процессов.

Зачем банкам российская АБС
Долгое время импортозамещение АБС в банковской отрасли считалось сложным масштабным технологическим проектом из-за отсутствия или неготовности необходимых российских ИТ-решений или оборудования. Крупные банки готовы внедрять собственные решения или переносить стабильно функционирующие АБС на импортонезависимый стек технологий с использованием российских СУБД. Но средние и небольшие банки часто не могут себе позволить дорогостоящие проекты по переходу и вынуждены пользоваться текущими самописными системами или поддерживать иностранные решения, которые согласно Указу Президента России от 30.03.2022 № 166 «О мерах по обеспечению технологической независимости и безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации» к 2025 г. должны быть замещены отечественными у всех значимых субъектов критической инфраструктуры.
Конечно, текущие формулировки в законодательстве не позволяют признать все российские кредитные организации значимыми субъектами критической информационной инфраструктуры, но указы президента и Федеральный закон от 26.07.2017 187-ФЗ «О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации» задали определенный вектор развития отрасли. ЦБ РФ, пользуясь полномочиями по контролю перехода финансовых организаций на преимущественное использование российского ПО, радиоэлектронной продукции и телекоммуникационного оборудования, регулярно проверяет, как российские банки и небанковские кредитные организации (НКО) соблюдают сроки перехода на отечественное ПО.
Банк России также предписал банкам и НКО представлять отчеты о переходе на российские решения и произведенных для этого закупках в конце каждого квартала по запросу регулятора, а также отчеты о наличии и приобретении иностранных решений. Банкам предписывается исключать расходы, связанные с приобретением новых лицензий на иностранное ПО, существенно сокращать расходы, связанные с технической поддержкой иностранного ПО. Большинство банковских систем работают преимущественно на импортном программном обеспечении, в частности, СУБД Oracle используют 80% банков, а PostgreSQL – 10%. Банковское сообщество не раз обращалось к ЦБ РФ и правительству с просьбой продлить сроки перехода на российский софт. Ситуация для банков осложняется еще и потому, что министр цифрового развития Максут Шадаев упоминал о планах правительства внести в Госдуму законопроект о спецсборе с компаний за пользование иностранным ПО.
Эксперты форума FINOPOLIS подсчитали, что на разработку полностью российской АБС потребуется не менее двух лет, а затраты оценили в 1,5 млрд руб. Разработчики банковского софта подчеркивают, что процесс создания автоматизированной банковской системы требует много ресурсов и включает в себя риски, связанные с производительностью, безопасностью и непредвиденными проблемами.
ЦБ РФ предъявляет высокие требования по информационной безопасности к используемому в АБС программному обеспечению, а также ко всем этапам жизненного цикла АБС. Для тех банков, которые продолжают использовать ранее закупленный зарубежный софт, наступает время выбора: нужно найти отечественные альтернативы для обеспечения работы ключевых бизнес-процессов.

АБС на платформе «1С»: история создания и преимущества системы Тем временем на российском рынке существует программный продукт, разработанный на современной технологической платформе «1С:Предприятие 8.3», поддерживающей импортонезависимый стек технологий (процессоры «Байкал» и «Эльбрус», СУБД PostgreSQL, Postgres Pro, Tantor SE, Pangolin и Jatoba, ОС Аstra Linux, РЕД ОС и другие) и позволяющий обеспечить задачу перехода с иностранного на отечественное программное обеспечение в банках в соответствии с указами Президента Российской Федерации от 30.03.2022 № 166 «О мерах по обеспечению технологической независимости и безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации» и от 01.05.2022 № 250 «О дополнительных мерах по обеспечению информационной безопасности Российской Федерации».
История создания решения началась в 2017 г., когда АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» обратилось в «ИАС ДИДЖИТАЛ» с задачей разработать решение для автоматизации банковских операций. У разработчика к тому времени уже был опыт автоматизации деятельности финансовых организаций – профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, страховых, факторинговых компаний. Прежняя АБС, которая работала на иностранной СУБД, не могла удовлетворить требованиям по оптимизации стоимости использования: банк хотел снизить лицензионные платежи за АБС и развить функциональность – сократить время вывода новых банковских продуктов на рынок. Имеющиеся решения на рынке были не только дорогими, но и не отвечали современным стандартам и условиям. Сотрудникам приходилось тратить много времени на обработку клиентских сделок, а формирование отчетности и закрытие банковского дня не соответствовало ожиданиям руководства банка. Все эти факторы не позволяли достичь высоких показателей прибыльности банка и стали импульсом для разработки АБС.

Ключевыми аспектами успешной АБС являются ее функциональность, гибкость
и возможность интеграции с другими системами.

Важно, чтобы система позволяла видеть полную картину, включая информацию о клиентах, их продуктах, кредитных обязательствах, нормативных показателях банка, в режиме реального времени. Это позволяет банку быстро принимать решения на основе актуальных данных и минимизировать риски. Современные АБС должны быть не только функциональными, но и удобными для пользователей, обеспечивая доступ к необходимой информации в одном интерфейсе и предоставляя возможность настройки, изменения продуктов, тарифов пользователями системы без привлечения разработчиков – силами ИТ-служб самого банка. Поэтому при создании тиражной АБС на платформе «1С:Предприятие» был выбран вариант выпуска решения с полностью открытым кодом конфигурации.
Решение «ИАС ДИДЖИТАЛ» было создано на основе «1С: Бухгалтерии» версии КОРП и дополнило типовые функциональные возможности отраслевой спецификой бизнеса: РКО, валютные операции, кредиты, депозиты, факторинговые операции, лизинговые операции, ценные бумаги, внебалансовые счета, события после отчетной даты, риски,
финансовое закрытие (операционный день, месяц, квартал, полугодие, год), бухгалтерская и другая информация, представляемая кредитной организацией в ЦБ РФ, налоговая отчетность и раздельный учет НДС, положения и требования Федерального закона № 115-ФЗ, взаимодействие с БКИ, претензионно-исковая работа, обмен данными с внешними информационными системами. Платформа «1С» была выбрана еще и потому, что может использоваться для высоконагруженных систем с большим количеством операций с высокой скоростью их обработки.
Компания «ИАС ДИДЖИТАЛ» учитывала условия рыночной конкуренции, которые выдвигают на первый план задачу использования современных отечественных технологий – с прогнозируемой стоимостью, доступной технической поддержкой
и наличием большого количества специалистов, способных осуществить миграцию и заниматься развитием решения. Банки не могут использовать ИТ-решения, которые способны заблокировать их деятельность даже на короткое время.

Решение фирмы «1С» и «ИАС ДИДЖИТАЛ», разработанное
в том числе с учетом опыта внедрения в АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК», обладает
высокой производительностью и может составить конкуренцию иностранным.

На примере работы решения в АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» разработчики увидели, что «1С:Автоматизированная банковская система» уверенно выдерживает нагрузку. Решение было настроено под бизнес-процессы банка, который в результате получил современную автоматизированную банковскую систему с прозрачной управленческой отчетностью, автоматизированным расчетом нормативов банка и составлением отчетности для ЦБ РФ и ФНС, быструю адаптацию персонала и оптимизировал затраты на поддержку ИТ-системы.
Решение «1С:Автоматизированная банковская система» ориентировано на банки, величина активов которых не превышает 150 млрд руб., однако оно подходит для кредитных организаций различных типов – от средних и небольших универсальных банков до небанковских кредитных организаций. «ИАС ДИДЖИТАЛ» учла специфику работы разных банков, различия в их лицензиях, отчетности и нормативах.

Ключевым преимуществом «1С:Автоматизированная банковская
система» стала ее открытость и возможность доработки силами партнеров «1С»,
обладающих компетенциями в банковской сфере. Гибкая система решения позволяет
встраиваться в актуальные стратегии цифровой трансформации и повышать
конкурентоспособность бизнеса.

Обзор решения «1С:Автоматизированная банковская система»
«1С:Автоматизированная банковская система» – современное российское решение для достижения технологического суверенитета финансовой отрасли. Оно разработано на современной технологической платформе «1С:Предприятие 8.3», которая позволяет:
■ организовать стабильную одновременную работу большого количества пользователей (например, в 2024 г. опубликованы результаты тестирования работы «1С:ERP» на 12 000 одновременно работающих пользователей в одной базе, и это не предел);
■ работать на импортонезависимом стеке технологий;
■ обеспечить высокую надежность, производительность и масштабируемость системы;
■ организовать работу с системой через интернет, в режиме тонкого клиента или веб-клиента (через обычный интернет-браузер);
■ создавать мобильные рабочие места с использованием планшетов и иных мобильных устройств;
■ настраивать интерфейс для конкретного пользователя или группы пользователей с учетом роли пользователя, его прав доступа и индивидуальных настроек;
■ использовать полностью открытый код конфигурации и вносить доработки в систему;
■ оптимизировать совокупную стоимость владения.
Решение «1С:Автоматизированная банковская система» предназначено для автоматизации процессов учета и построения надзорной и бухгалтерской (финансовой) отчетности банка, включая, но не ограничиваясь, следующее:
■ расчетно-кассовое обслуживание;
■ валютные операции;
■ кредиты;
■ депозиты;
■ факторинговые операции;
■ лизинговые операции;
■ ценные бумаги;
■ внебалансовые счета;
■ события после отчетной даты;
■ риски;
■ финансовое закрытие: операционный день, месяц, квартал, полугодие, год;
■ бухгалтерская (финансовая) отчетность и другая информация, представляемая кредитной организацией в ЦБ РФ (надзорная отчетность);
■ налоговая отчетность и раздельный учет НДС;
■ положения и требования Федерального закона № 115-ФЗ;
■ взаимодействие с НБКИ;
■ претензионно-исковая работа.
«1С:Автоматизированная банковская система» ориентирована на эффективную работу в типичных для банков неоднородных ландшафтах информационных систем. Решение имеет следующие интеграционные возможности:
■ бесшовная интеграция с системами учета и управления на платформе 1С с использованием прямого соединения, включая расшифровку до документа внешней учетной системы;
■ интеграция с любыми внешними учетными системами с помощью таких технологий, как вебсервисы и коннекторы;
■ управление мастер-данными (эталонной и централизованной нормативно-справочной информацией) группы компаний;
■ архитектура программного продукта позволяет с минимальной трудоемкостью осуществить объединение с другими учетными конфигурациями на платформе «1С».