СОДЕРЖАНИЕ № 11, 2025

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация  2, 81

Дословно

• О ноябре  79
• Ученый совет 86

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• О. М. Разина. Методологический анализ исламской и конвенциональной банковских систем: сравнительный обзор современных теорий и положений 6

В статье проведен методологический анализ исламской и конвенциональной банковских систем, обосновывающий структурные различия их бизнес-моделей в зависимости от способов распределения ресурсов и прибыли финансовой деятельности, целей финансирования с учетом морально-этических компонентов и принципов шариата, специфики регулирования и контроля. Особое внимание уделено научно-практическим аспектам распределения рисков в исламском и конвенциональном банкинге с учетом нормативных ограничений и особенностей формирования финансового результата в условиях кризиса и влияния цифровизации. Автором сделан вывод, что несмотря на высокую устойчивость исламских банков к кризисным явлениям, в отличие от традиционных банков, они имеют большую подверженность трансграничным эффектам «финансового заражения». Критический анализ системных положений позволил автору опровергнуть гипотезу об автономном функционировании исламского банкинга в глобальной банковской системе, что проявляется через механизмы распространения экзогенных шоков в цифровой среде. Систематизированы направления макропруденциального регулирования исламских и конвенциональных банков, связанные с обоснованием критериев рыночной взаимозависимости и факторов кризисного заражения, выявлением потенциальных каналов передачи экзогенных шоков и совершенствованием мер надзорного реагирования в условиях системных дисбалансов банковской среды.

Abstract. The article presents a methodological analysis of Islamic and conventional banking systems, justifying structural differences in their business models based on approaches to resource and profit distribution, financing objectives considering moral and ethical components and Sharia principles, as well as specific regulatory and control features. Particular attention is paid to scientific and practical aspects of risk distribution in Islamic and conventional banking, taking into account regulatory constraints and peculiarities of financial performance formation during crises and under the influence of digitalization. The author concludes that despite Islamic banks' higher resilience to crisis phenomena compared to traditional banks, they exhibit more systemic vulnerability to cross-border effects of "financial contagion." Critical analysis of systemic provisions allowed the author to refute the hypothesis about autonomous functioning of Islamic banking within the global banking system, which manifests through transmission mechanisms of exogenous shocks in the digital environment. The study systematizes directions for macroprudential regulation of Islamic and conventional banks related to: justifying criteria for market interdependence and crisis contagion factors; identifying potential channels for transmitting exogenous shocks; and improving supervisory response measures under conditions of systemic imbalances in the banking environment.

Keywords. Islamic and conventional banking systems, risks, Sharia principles, exogenous shocks, digitalization.

Ключевые слова. Исламская и конвенциональная банковские системы, риски, принципы Шариата, экзогенные шоки, цифровизация.

• Екатериной Авдеевой. «Роскошь не волноваться»: как корпорация «АСТОРИУС» (АО) меняет представление о рынке недвижимости. Интервью  с председателем совета директоров  «АСТОРИУС» (АО)  14

Денежное обращение

• А. С. Колесов, С. А. Колесов. Евро: создание, становление и снижение роли в будущем 16

Статья посвящена рассмотрению совокупности вопросов, связанных с многолетней эпопеей воплощения в жизнь идеи о выпуске первой межгосударственной денежной единицы в Европе. Анализируется последующее расширение масштабов ее хождения. Кроме того, делается попытка представить возможное изменение ее положения среди других валют мира в будущем.

Предмет исследования – генезис наднациональной западноевропейской денежной единицы, эмиссией и обращением которой занимается Европейский центральный банк (ЕЦБ) при участии центральных банков еврозоны.

Цель написания статьи заключается в том, чтобы исследовать феномен создания евро, его эволюцию в современных условиях, а также составить обоснованное представление о вероятных изменениях его роли в сфере международных финансов.

Изученность выбранной нами темы, с одной стороны, можно считать значительной, так как проблемам эмиссии и обращения западноевропейской валюты посвящено много публикаций. Вместе с тем отдельные вопросы организации ее кругооборота, по нашему мнению, рассматриваются пока недостаточно. В частности, практически не изучается взаимосвязь между динамикой изменения основных характеристик указанной валюты и утвержденными целями ЕЦБ, а также его деятельностью.

Методология исследования включает в себя поиск информации по теме, логический и статистический анализ, изучение правовых актов, интуицию и эмпирику, индукцию и дедукцию, а также другие методы.

Научной новизной исследования, по нашему мнению, можно считать следующие три вывода.

Первый состоит в том, что рассмотренный многолетний проект создания западноевропейской валюты – уникальный пример успеха целенаправленности, последовательности и результативности совместной деятельности в сфере финансов сразу нескольких государств.

Второй вывод заключается в том, что все процессы эволюции евро с момента начала его выпуска и до настоящего времени, детерминированные объективными потребностями развития экономики ЕС, одновременно зависят от точности постановки целей ЕЦБ, от качества его решений и от пунктуальности в ходе их достижения, а также от ряда других субъективных обстоятельств.

В третьем выводе утверждается, что с высокой степенью вероятности в будущем можно ожидать дальнейшее ослабление роли евро в мировой экономике, а также утрату им каких-либо шансов стать доминирующей валютой в мире.

Статья может быть интересна исследователям, которые изучают разнообразные вопросы эмиссии и обращения наднациональной западноевропейской денежной единицы.

Abstract. The article is devoted to the consideration of a set of issues related to the long-term epic of implementing the idea of ​​issuing the first interstate monetary unit in Europe. The subsequent expansion of its circulation is also analyzed. In addition, an attempt is made to imagine a possible change in its position among other world currencies in the future.

The subject of the study is the genesis of the supranational Western European monetary unit, the issue and circulation of which is carried out by the European Central Bank (ECB) with the participation of the central banks of the eurozone.

The purpose of writing the article is to study the phenomenon of the creation of the euro, its evolution in modern conditions, and also to form a reasonable idea of ​​the probable changes in its role in the field of international finance.

The level of study of the topic we have chosen, on the one hand, can be considered significant, since many publications are devoted to the problems of emission and circulation of Western European currency. At the same time, on the other hand, individual issues of the organization of its circulation, in our opinion, are not yet sufficiently considered. In particular, the relationship between the dynamics of change in the main characteristics of the above-mentioned currency and the approved goals of the ECB, as well as its activities, is practically not studied.

he research methodology includes searching for information on the topic, logical and statistical analysis, studying legal acts, intuition and empiricism, induction and deduction, as well as other methods.

In our opinion, the following three conclusions can be considered the scientific novelty of the study.

The first is that the considered long-term project of creating a Western European currency is a unique example of the success of the purposefulness, consistency and effectiveness of joint activities in the financial sphere of several states at once.

The second conclusion is that all processes of the euro's evolution, from the moment it was issued until the present day, determined by the objective needs of the EU economy's development, simultaneously depend on the accuracy of the ECB's goal setting, on the quality of its decisions and on punctuality in achieving them, as well as on a number of other subjective circumstances.

The third conclusion states that it is highly likely that the euro will continue to decline in its role in the global economy in the future, and will lose any chance of becoming the dominant currency in the world.

The article may be of interest to researchers who study various issues of emission and circulation of the supranational Western European monetary unit.

Keywords. Euro, European Central Bank, creation of the euro, formation of the euro, future of the euro.

Ключевые слова. Евро, Европейский центральный банк, создание евро, становление евро, будущее евро.

• В. В. Кузнецов. Барьеры трансграничных переводов российского бизнеса и возможные пути их преодоления в условиях санкций 24

В статье выявлены барьеры и сложности в проведении трансграничных денежных переводов из России в условиях применения санкций к российскому бизнесу. Исследование показало, что, опасаясь вторичных санкций, которые США могут ввести против самих «дружественных» нам стран, последние все чаще стали затягивать, блокировать и даже закрывать каналы денежных переводов не только из России, но и в Россию. Такая ситуация стала приобретать массовый характер. В статье выполнен анализ денежных переводов в соседние страны, который показал неоднозначные результаты увеличения, но чаще сокращения объемов таких переводов или даже их блокировки. Исследование путей преодоления барьеров трансграничных переводов выявило возможность использования цифровых валют, криптовалют, международного клиринга, оншорных национальных валют и других способов, однако, по мнению автора, наиболее эффективным в сложившейся ситуации будет создание совместного банка двух стран с объединением активов банков и организацией филиальной сети в обеих странах.

Abstract. The article identifies barriers and difficulties in conducting cross-border money transfers from Russia in the context of sanctions against Russian business. The study showed that, fearing secondary sanctions that the United States may impose on the "friendly" countries themselves, they increasingly began to delay, block and even close money transfer channels not only from Russia, but also to Russia. This situation has become widespread. The article analyzes money transfers to neighboring countries, which have shown mixed results of increasing, but more often reducing, the volume of such transfers or even blocking them. The study of ways to overcome barriers to cross-border transfers has shown the possibility of using digital currencies, cryptocurrencies, international clearing, onshore national currencies and other methods, however, according to the author, the most effective in this situation will be the creation of a joint bank of the two countries with the pooling of bank assets and the creation of a branch network in both countries.

Keywords. Cross-border transfers, barriers to international transfers, sanctions, digital currencies, cryptocurrencies, international clearing, joint bank.

Ключевые слова. Трансграничные переводы, барьеры международных переводов, санкции, цифровые валюты, криптовалюты, международный клиринг, совместный банк.

• Е. И. Дюдикова, Е. С. Зеленева. Концептуальные основы типологизации расчетно-платежных систем 30

Динамика развития мировой финансовой системы на современном этапе характеризуется нарастанием системных противоречий между устоявшейся парадигмой централизованных институтов и децентрализованными технологическими решениями, основанными на распределенных реестрах. Цель исследования – систематизация генезиса и траекторий развития расчетно-платежных систем. Для ее достижения разработана оригинальная типология, построенная на двух бинарных критериях: архитектура хранения данных (централизованная и децентрализованная) и модель управления (концентрированное и распределенное). Исследование опирается на аппарат системного и сравнительного анализа, что позволило не только выделить четыре «идеальных» типа систем, но и провести их многокритериальное сопоставление. Анализ репрезентативной выборки реально функционирующих систем – от классических (SWIFT, Visa) до инновационных (Bitcoin, Ripple) – позволил выявить ключевую макротенденцию: взаимную конвергенцию противоположных моделей, проявляющуюся в форме двусторонней гибридизации. В качестве заключения обосновывается позиция, согласно которой оптимальной и наиболее жизнеспособной архитектурой для трансграничных расчетов стала гибридная модель, реализующая принцип умеренно распределенного управления в децентрализованной системе. Данный синтез позволяет аккумулировать синергетический эффект от преимуществ распределенных технологий и сохранить необходимые элементы условно централизованного контроля, гарантирующего соблюдение регуляторных требований и поддержание институциональной стабильности.

Abstract. The current development of the global financial system is characterized by growing systemic contradictions between the established paradigm of centralized institutions and decentralized technological solutions based on distributed ledgers. The aim of this study is to systematize the genesis and development trajectories of settlement and payment systems. To achieve this, an original typology was developed based on two binary criteria: data storage architecture (centralized and decentralized) and management model (concentrated and distributed). The study relies on systems and comparative analysis, which allowed not only to identify four "ideal" types of systems but also to conduct a multi-criteria comparison. Analysis of a representative sample of operational systems – from classic (SWIFT, Visa) to innovative (Bitcoin, Ripple) – revealed a key macrotrend: the mutual convergence of opposing models, manifested in the form of bilateral hybridization. In conclusion, the paper argues that the optimal and most viable architecture for cross-border settlements is a hybrid model that implements the principle of moderately distributed governance within a decentralized system. This synthesis allows for the synergistic benefits of distributed technologies to be realized while preserving the necessary elements of relatively centralized control, ensuring compliance with regulatory requirements and maintaining institutional stability.

Keywords. Typology of settlement and payment systems, management model, decentralization, hybridization, distributed ledger technology, cross-border settlements, SWIFT, cryptoassets.

Ключевые слова. Типология расчетно-платежных систем, модель управления, децентрализация, гибридизация, технология распределенного реестра, трансграничные расчеты, SWIFT, криптоактивы.

• Е. К. Воронкова. Современные эффекты валютной многополярности 38

Современные трансформации мировой валютной системы происходят на фоне роста значимости вопросов финансового, в том числе валютного, суверенитета, что проявляется в повышении роли альтернативных валют и постепенном ослаблении роли доллара США как доминантной мировой валюты.

Предмет представленного исследования – интернационализация национальных валют как инструмент стратегической автономии и усиления международного влияния.

Цель настоящей статьи заключается в том, чтобы исследовать существующие подходы и необходимые условия интернационализации национальных валют развивающихся государств и оценить перспективы данного процесса.

Методологически содержание научной работы опирается на общенаучные методы познания (индукция, дедукция, анализ, синтез, причинно-следственная связь, сравнение, историзм).

Научная новизна исследования состоит в систематизации знаний о валютной многополярности и многоуровневой роли валют в экономических процессах, идентификации современных факторов валютной диверсификации в глобальной экономике.

В ходе выполнения работы достигнуты следующие результаты. На основе проведенного анализа динамики показателей, характеризующих международные позиции альтернативных валют в международных расчетах, подтвержден устойчивый тренд на многополярность мировой валютной системы, обоснована необходимость и сформулированы возможные подходы государственного регулирования процессов интернационализации национальной валюты.

Abstract. Current transformations of the global monetary system are occurring against a backdrop of growing importance for financial sovereignty, including currency sovereignty. This is reflected in the increasing role of alternative currencies and the gradual weakening of the US dollar as the dominant global currency.

The subject of this study is the internationalization of national currencies as a tool for strategic autonomy and increased international influence.

The purpose of this article is to examine existing approaches and necessary conditions for the internationalization of national currencies in developing countries and to assess the prospects for this process.

The methodological content of this research is based on general scientific methods of inquiry (induction, deduction, analysis, synthesis, causality, comparison, and historicism).

The scientific novelty of this study lies in its systematization of knowledge about currency multipolarity and the multi-level role of currencies in economic processes, as well as the identification of contemporary factors of currency diversification in the global economy.

The following results were achieved during the course of this study. Based on the conducted analysis of the dynamics of indicators characterizing the international positions of alternative currencies in international settlements, a stable trend towards multipolarity of the global monetary system is confirmed, the necessity is substantiated, and possible approaches to state regulation of the processes of internationalization of national currencies are formulated.

Keywords. Internationalization, world monetary system, national currency, de-dollarization, currency multipolarity.

Ключевые слова. Интернационализация, мировая валютная система, национальная валюта, дедолларизация, валютная многополярность.

 

Регулирование и надзор

• А. А. Коняев. Финансовая нестабильность: ретроспективный анализ финансовых рынков стран ЕС в 2000–2025 гг. 44

Предмет. Финансовая стабильность финансовых рынков стран ЕС.

Цели. Проведение ретроспективного анализа стабильности финансовых рынков зарубежных стран в 2000–2025 гг.

Научная новизна. Впервые в экономической науке проведен комплексный анализ стабильности финансовых рынков стран ЕС в 2000-2025 гг.

Методология. Использованы методы научного познания: ретроспективный анализ, системный анализ; функционально-структурный анализ, наблюдение, классификация; приемы группировки, выборки, сравнения, обобщения, динамического анализа.

Результаты. Исследовано современное состояние и перспективы развития мирового финансового рынка в условиях геополитической нестабильности. Выявлены значимые угрозы для финансовой безопасности стран ЕС: высокий государственный долг, дефицит государственного бюджета, увеличение государственных расходов, рост частного долга, отток капитала, имеющие негативное влияние на финансовые рынки стран ЕС. Дана оценка уровня финансовой безопасности мирового финансового рынка в условиях геополитической нестабильности.

Выводы. По результатам анализа финансовой стабильности зарубежных стран выявлены страны, которые в период острой фазы мирового финансового кризиса 2008–2009 гг. и посткризисный период до 2012 г. столкнулись с серьезными проблемами. Среди них – Австрия, Бельгия, Ирландия, Кипр, Португалия, Испания, Венгрия, Греция.

Использование для оценки финансовой стабильности стран ЕС системы критериев позволило сделать вывод, что критериальный уровень, равный 5%, является нереалистичным.

Установлено, что значимых структурных изменений в экономике стран ЕС в 2012–2022 гг. не произошло. Большинство стран ЕС не соответствуют пороговым значениям индикаторов финансовой стабильности, а накопленные дисбалансы стали основной причиной инфляции. Дальнейший рост инфляции и замедление темпов экономического роста будут усугублять финансовые проблемы ЕС.

В условиях геополитической турбулентности страны ЕС могут столкнуться с очередным долговым кризисом, поскольку рост военных расходов приведет к росту государственного долга и увеличению бюджетного дефицита.

Abstract. Subject. Financial Stability of EU Financial Markets

Objectives. Conducting a retrospective analysis of the stability of foreign financial markets from 2000 to 2025.

Scientific Novelty. A comprehensive analysis of the stability of EU financial markets was conducted.

Methodology. The following research methods were used: retrospective analysis, systems analysis, functional-structural analysis, observation, classification, grouping, sampling, comparison, generalization, and dynamic analysis.

Results. A comprehensive analysis of the stability of EU financial markets was conducted.

Conclusions. Based on the analysis of foreign financial stability, countries were identified that faced serious problems during the acute phase of the 2008-2009 global financial crisis and the post-crisis period up to 2012. These include Austria, Belgium, Ireland, Cyprus, Portugal, Spain, Hungary, and Greece.

Using a system of criteria to assess the financial stability of EU countries has led to the conclusion that the 5% criterion level is unrealistic.

It has been established that no significant structural changes occurred in the EU economies between 2012 and 2022. Most EU countries do not meet the thresholds for financial stability indicators, and accumulated imbalances have become the main cause of inflation. Further increases in inflation and slower economic growth will exacerbate the EU's financial problems.

Amid geopolitical turbulence, EU countries may face another debt crisis, as increased military spending will lead to increased public debt and a wider budget deficit.

Keywords. Financial stability, financial markets, financial crisis, public debt.

Ключевые слова. Финансовая стабильность, финансовые рынки, финансовый кризис, государственный долг.

• Ю. В. Гудошникова, Н. В. Сербина, М. В. Чудиновских, Я. А. Янова .Глобальное развитие концепции открытого банкинга: интеграция мирового опыта в контексте национальных приоритетов 56

Предмет. Исследование глобальных тенденций и моделей регулирования концепции открытого банкинга (Open Banking) и открытых финансов (Open Finance), а также оценка возможностей интеграции международного опыта в российский контекст с учетом национальных приоритетов и цифровой инфраструктуры.

Цель. Выявить оптимальную модель регулирования Open Banking и Open Finance для России, опираясь на анализ мировой практики, и сформулировать рекомендации по ее внедрению с учетом параллельного развития цифрового рубля и Системы быстрых платежей (СБП).

Методология. Сравнительно-правовой и институциональный анализ, систематизация международного опыта, классификация регуляторных подходов по таксономии Кембриджского центра альтернативных финансов (CCAF), оценка эффективности моделей на основе показателей их внедрения и влияния на конкуренцию, инновации, финансовую инклюзию и защиту прав потребителей.

Научная новизна. Предложена адаптация глобальной пятиуровневой модели регулирования Open Banking/Open Finance для условий России; обоснована целесообразность применения модели Regulation-Led / Mandated & Standardized Data Sharing с интеграцией в существующую цифровую публичную инфраструктуру.

Результаты. Проведен анализ 82 юрисдикций, внедряющих или разрабатывающих инициативы Open Banking / Open Finance; выявлено доминирование модели Regulation-Led и определены ее преимущества по скорости и масштабности внедрения; установлены региональные кластеры регуляторных подходов; сформулированы конкретные рекомендации для Банка России по выбору оптимальной модели, последовательности внедрения и мерам поддержки экосистемы, включая развитие функций инициирования действий и создание национальных аналогов UPI и PIX.

Abstract. Subject. To study global trends and regulatory models for the concepts of Open Banking and Open Finance, as well as to assess the potential for integrating international experience into the Russian context, taking into account national priorities and digital infrastructure.

Objective. To identify the optimal regulatory model for Open Banking and Open Finance for Russia, based on an analysis of global practices, and to formulate recommendations for its implementation, taking into account the parallel development of the digital ruble and the Faster Payments System (FPS).

Methodology. Comparative legal and institutional analysis, systematization of international experience, classification of regulatory approaches according to the taxonomy of the Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF), and assessment of the effectiveness of models based on implementation indicators and their impact on competition, innovation, financial inclusion, and consumer protection.

Novelty. The paper proposes adapting the global five-tier regulatory model for Open Banking/Open Finance to the Russian context. The feasibility of applying the Regulation-Led/Mandated & Standardized Data Sharing model with integration into the existing digital public infrastructure was substantiated.

Results. An analysis of 82 jurisdictions implementing or developing Open Banking/Open Finance initiatives was conducted; the dominance of the Regulation-Led model and its advantages in terms of speed and scale of implementation were identified; regional clusters of regulatory approaches were identified; specific recommendations were formulated for the Bank of Russia on the selection of the optimal model, the implementation sequence, and ecosystem support measures, including the development of action initiation functionality and the creation of national equivalents of UPI and PIX.

Keywords. Global trends and regulatory models for open banking, the digital ruble, the fast payment system, and digital public infrastructure.

Ключевые слова. Глобальные тенденции и модели регулирования концепции открытого банкинга, цифровой рубль, система быстрых платежей, цифровая публичная инфраструктура.

 

ПРАКТИКА

Организация и управление

• Д. А. Карих. Алгоритм оценки текущей стоимости кредитных организаций в условиях цифровизации  66

В статье представлен авторский алгоритм оценки текущей стоимости кредитной организации, позволяющий получать наиболее точные результаты. Разработанный алгоритм дает возможность более точно оценить стоимость кредитных организаций, что особенно важно в сделках слияния и поглощения с другими кредитными организациями. В авторском алгоритме оценки используется технология машинного обучения, дающая существенное преимущество в точности и качестве результата оценки стоимости. Методика основана на синтезе классических финансовых моделей и передовых технологий анализа данных, что обеспечивает рост точности расчетов даже в условиях высокой рыночной волатильности и структурных изменений в банковском секторе за счет использования машинного обучения, которое, в свою очередь, дает возможность оперативно пересматривать прогнозы при изменении фактических данных. Сам алгоритм состоит из девяти поэтапных шагов, начиная от формирования цели и заканчивая интерпретацией полученных результатов и проверки качества, каждый этап нацелен на повышение точности оценки стоимости и позволяет рассчитать результат в зависимости от сценария для сделок слияния и поглощения.

Abstract. The article presents the author's algorithm for assessing the current value of a credit institution, which allows obtaining the most accurate results of valuation. The developed algorithm makes it possible to more accurately assess the value of credit institutions, which is especially important in mergers and acquisitions with other credit institutions. The author's valuation algorithm uses machine learning technology, which gives a significant advantage in the accuracy and quality of the valuation result. The methodology is based on the synthesis of classical financial models and advanced data analysis technologies, which ensures increased accuracy of calculations even in conditions of high market volatility and structural changes in the banking sector due to the use of machine learning, which in turn makes it possible to promptly revise forecasts when actual data changes. The algorithm itself consists of nine step-by-step steps, starting from the formation of the goal and ending with the interpretation of the results obtained and quality control, each stage is aimed at increasing the accuracy of the valuation and allows you to calculate the result depending on the desired scenario for mergers and acquisitions (M&A) transactions, as well as separately without the synergistic effect of transactions.

Keywords. Assessment process, current value of a credit institution, mergers and acquisitions, economic capital, machine learning, valuation of a credit institution, sensitivity analysis, digitalization.

Ключевые слова. Оценка, текущая стоимость кредитной организации, сделки слияния и поглощения, экономический капитал, машинное обучение, анализ чувствительности, цифровизация.

• Ю. В. Грызенкова, А. А. Цыганов, А. Д. Языков. Современное потребительское мнение о цифровых банковских продуктах в России  72

Улучшение клиентских сервисов российских банков на основе новых цифровых банковских продуктов отражает общемировую практику, и в ряде случаев это именно российская инновация. Однако любые изменения могут по-разному оцениваться банками и потребителями банковских услуг. Исследование потребительского мнения о цифровых банковских продуктах и дальнейший анализ полученных социологических данных проводились исходя из гипотезы о позитивном отношении к мобильным банковским приложениям и цифровым сервисам в целом, сдерживаемом опасениями населения из-за высоких рисков мошенничества и утечки важных персональных данных. Особо выделены современные потребительские оценки перспектив и проблем использования искусственного интеллекта (ИИ) в банковских сервисах.

Abstract. Improving customer service at Russian banks through new digital banking products reflects global practice and, in some cases, represents a uniquely Russian innovation. However, any changes may be viewed differently by banks and banking consumers. The study of consumer opinion on digital banking products and further analysis of the obtained sociological data were conducted based on the hypothesis of a positive attitude towards mobile banking applications and digital services in general, restrained by concerns of the population due to high risks of fraud and leakage of important personal data. Particular attention is paid to contemporary consumer assessments of the prospects and challenges of using artificial intelligence (AI) in banking services.

Keywords. Bank, digitalization, artificial intelligence, mobile application, digital banking service.

Ключевые слова. Банк, цифровизация, искусственный интеллект, мобильное приложение, цифровой банковский сервис.

 

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, Ю. В. Емелева. К вопросу о блокировке счетов граждан и юридических лиц  80

Авторы продолжают цикл статей, связанных с банковской и судебной практикой применения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

Вопрос – ответ

• При продаже квартиры, которая находится в залоге у банка, может ли быть зарегистрирован залог еще и в пользу продавца в случае неполной оплаты покупателем денежных средств при подписании договора купли-продажи?  82