СОДЕРЖАНИЕ № 7, 2019

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 2, 17, 34, 49, 56, 57, 60, 67, 71, 83
• Ученый совет 84

Дословно

• О богатстве и людях 86
• Анонс мероприятий (июль – сентябрь 2019) 87

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• О. В. Ярыгина. О стимулах и барьерах. Тенденции развития и нормативное регулирование российского рынка платежных услуг 4

С момента принятия Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» прошло 8 лет. Технологии и отношения между поставщиками услуг и потребителями ушли далеко вперед от заложенных в 2011 году норм. Задачей законодателей было привести в соответствие практику и накопленный опыт – нормам закона, не нарушив экономического баланса. В статье рассмотрены основные планируемые изменения Закона «О национальной платежной системе», а также их возможное влияние на рынок.

Abstract.  8 years have passed since the adoption of the Federal Law 161-FZ regarding the National payment system. Technology and the relationship between services providers and consumers have gone far ahead of the norms laid down in 2011. The task of the legislators was to bring current practices and accumulated experience into line with the norms of the law, without disturbing the economic balance. The article describes the main changes in the National Payment System Law, as well as their possible impact on the market.

Keywords. National payment system, payment services market, foreign payment system, foreign payment service supplier, update of legislation.

Ключевые слова. Национальная платежная система, рынок платежных услуг, иностранная платежная система, иностранный поставщик платежных услуг, изменение законодательства.

• М. С. Данилина. Цифровая трансформация в российских банках: инновации, мотивы, приоритеты 8

Статья знакомит с ходом цифровизации российского банковского сектора на основе исследования компании КПМГ «Цифровые технологии в российских компаниях». Приводятся данные, показывающие степень готовности банков к переходу на новые технологии: объем планируемых инвестиций в цифровые инициативы, подходы к созданию центров компетенций и назначению ответственных за этот участок. Уделяется внимание перспективным цифровым технологиям и проблемам, связанным с их внедрением.

Abstract. The article offers insights into the current state of digital transformation processes within the banking sector in Russia based on KPMG research “Digital technologies in Russian companies”. The author shows how ready the banks are to adopt these new technologies by providing such metrics as the budgeted volume of investments in digital innovations, current approaches to the foundation of centers of excellence within companies, and allocations of employees in charge to these centers. Special focus of the article is on the most prospective digital technologies in the banking sector and on the problems that arise in the process of adoption.

Keywords. Digital transformation, information technologies, robotic process automation, banking sector, artificial intelligence, predictive analytics, big data.

Ключевые слова. Цифровая трансформация, информационные технологии, роботизированная автоматизация процессов, банковский сектор, искусственный интеллект, прогнозный анализ, большие данные.

• В. С. Уткин, А. А. Юрьева. Анализ отдельных элементов формирования базиса внутрибанковской экосистемы с учетом современных реалий 14

Современные вызовы и регуляторный прессинг заставляют банки радикально меняться, предлагая новые продуктовые модели, содержащие комплексный информационно-финансовый сервис, основанный на понимании и анализе потребностей клиента с использованием элементов искусственного интеллекта. Создание новых продуктовых моделей предполагает наличие определенного сформированного базиса. В статье предлагаются отдельные элементы для построения такого базиса и рассматриваются их преимущества.

Abstract. Currently, modern challenges to banks and regulatory pressure are forcing banks to radically change, offering their customers new product models containing a comprehensive information and financial service based on the understanding and analysis of customer needs using elements of artificial intelligence. The creation of new product models implies the presence of a certain formed basis for their development. This article proposes and discusses the advantages of individual elements for the construction of such basis.

Keywords. Banking system, interest and non-interest income, banking services, comprehensive information and financial services.

Ключевые слова. Банковская система, процентные и непроцентные доходы, банковские услуги, комплексный информационно-финансовый сервис.

• Т. Ю. Мазурина, Н. В. Солодовникова. Анализ и тенденции развития рынка слияний и поглощений в банковском секторе России 18

В статье раскрываются особенности реорганизационных процессов в банковском секторе, дан анализ ситуации в банковском секторе, связанной с его консолидацией. Особое внимание уделено санации кредитных организаций, поскольку посредством последней происходит большая часть сделок M&A в России. Выделены характерные черты и тенденции развития российского банковского рынка слияний и поглощений.

Abstract. The article reveals the features of reorganization processes in the banking sector, analyzes of the situation related to the banking consolidation. Particular attention is paid to the sanation of credit institutions, because in this way most of the M&A transactions in Russia occur. The characteristic and development trends of the Russian market of banking mergers and acquisitions are highlighted.

Keywords. Banking reorganization, mergers and acquisitions, acquisition, Banking Sector Consolidation Fund.

Ключевые слова. Реорганизация банков, слияния и поглощения, присоединение, Фонд консолидации банковского сектора.

• О. И. Лаврушин, Н. Э. Соколинская. Развитие кадрового потенциала институтов финансового рынка 26

В статье представлены итоги изучения и обсуждения работниками вузов с банковским сообществом вопросов развития кадрового потенциала институтов финансового рынка, мер по модернизации системы банковского образования, создания системы взаимодействия и взаимного дополнения всех форм и субъектов образовательного процесса. Особое внимание уделено повышению квалификации банковского персонала, совершенствованию содержания дисциплин в условиях цифровизации и внедрению профессиональных стандартов банковской деятельности.

Abstract. The article presents the results of the study and discussion of the development of human resources institutions of the financial market by University employees with the banking community, the impact of technological innovations and structural changes in the economy on training in the financial market and especially in credit institutions, required in these conditions, measures to modernize the system of banking education, creating a logical system of interaction and mutual complement of all forms and subjects of the educational process – banking colleges, intrabank courses and training programs, economic institutions and universities of banking profile. This will ensure the necessary training of Bank specialists, depending on the quality of their employers and what are the prospects for their professional and career growth.

Keywords. Personnel potential, digitalization, professional standards and competences, modernization of education.

Ключевые слова. Кадровый потенциал, цифровизация, профессиональные стандарты и компетенции, модернизация образования.

• О. М. Маркова. Интеграция вузов и банков при подготовке квалифицированных кадров для финансовой индустрии 35

Статья посвящена вопросам повышения качества подготовки квалифицированных специалистов в области банковского дела на основе сотрудничества высших учебных заведений и кредитных организаций. В статье проанализированы основные принципы и элементы стратегического партнерства банков и вузов, определены перспективные направления данного сотрудничества. Результатом долгосрочного сотрудничества вузов с кредитными организациями является решение проблемы востребованности образования, получаемого студентами финансовых вузов, а также обеспечение высокого качества профессиональной подготовки банковских специалистов.

Abstract. The article is devoted to the issues of improving the quality of training qualified specialists in the field of banking through the cooperation of higher educational institutions and credit organizations. The article analyzes the basic principles and elements of the strategic partnership of banks and universities, identifies promising areas of this cooperation. The result of long-term cooperation of universities with credit organizations is to solve the problem of the demand for education received by students of financial universities, as well as to ensure the high quality of professional training of banking specialists.

Keywords. Strategic partnership, higher education institution, credit organizations, advanced training of banking specialists, vocational training, distance learning, quality of education.

Ключевые слова. Стратегическое партнерство, высшее учебное заведение, кредитные организации, повышение квалификации банковских специалистов, профессиональная подготовка, дистанционное обучение, качество образования.

Финансовые рынки

• Е. М. Петрикова, Р. А. Рощина. Секьюритизация ипотечных активов как направление корпоративно-инвестиционной деятельности банков 39

Актуальность выбранной темы заключается в развитии секьюритизации ипотечных активов как относительно нового направления корпоративно-инвестиционного бизнеса в банковском секторе в условиях цифровой трансформации. В статье проводится обобщение теоретических и методологических основ секьюритизации ипотечных активов, в том числе анализ тенденций развития российского кредитного рынка, включающего сегмент секьюритизации ипотечных активов. Большое внимание уделяется разработке рекомендаций и предложений по использованию современных финансовых технологий в процессе сопровождения сделок секьюритизации ипотечных активов на российском рынке с учетом международного опыта. В заключение представлены выводы и предложения по оптимизации сопровождения сделок секьюритизации ипотечных активов на российском рынке, адаптации лучшего международного опыта секьюритизации на примере становления процессов сопровождения сделок секьюритизации, дана оценка эффекта от внедрения предложенных рекомендаций.

Abstract. The relevance of the chosen topic is the development of securitization of mortgage assets as a relatively new direction of corporate and investment business in the banking sector in the context of digital transformation. The article summarizes the theoretical and methodological foundations of securitization of mortgage assets, including the analysis of trends in the development of the Russian credit market, including the segment of securitization of mortgage assets. Much attention is paid to the development of recommendations and proposals for the use of modern financial technologies in the process of support of transactions of securitization of mortgage assets in the Russian market, taking into account international experience. In conclusion, the article presents the conclusions and proposals for optimizing the support of transactions securitization of mortgage assets in the Russian market, adaptation of the best international experience in securitization on the example of the processes of support of securitization transactions and evaluation of the effect of the implementation of the proposed recommendations.

Keywоrds. Securitization, mortgage assets, blockchain, electronic mortgages, robotization, artificial intelligence.

Ключевые слова. Секьюритизация, ипотечные активы, блокчейн, электронные закладные, роботизация, искусственный интеллект.

• Игра, которая не терпит фальши. Команда регистратора «НРК – Р.О.С.Т.» завоевала в игре эрудитов «Хрустальную сову» в номинации «Самая интеллектуальная компания в финансовой сфере» 50

ПРАКТИКА

Кредитование

• А. А. Тарасов. Взаимодействие банка с партнерами на рынке синдицированного кредитования 52

В статье рассмотрено взаимодействие банка с ключевыми партнерами на рынке синдицированного кредитования: заемщиками, другими банками и юридическими фирмами. Описываются документы, которые банки используют как в своих внутренних процессах, так и для формализации отношений с рыночными контрагентами. Выделяются три блока данных документов, соответствующие: работе с клиентами (список основных клиентов, профиль ключевых заемщиков, отраслевая стратегия банка), взаимоотношениям с банками (список банков-партнеров, конкурентный анализ ведущих банков, соглашение о конфиденциальности) и юридическими фирмами (список одобренных юридических консультантов, соглашение о сотрудничестве, дополнительное соглашение о работе над сделкой).

Abstract. This article presents an overview of the relationship management of a bank with its key partners in the syndicated loans market: borrowers, other banks, legal firms. There is an in-depth review of the key internal and external documents required for the market counteragents. Three blocks of documents are considered: clients related (list of key clients, borrower profile, industry strategy), partner banks (list of banks, bank competitive analysis, confidentiality agreement), legal firms (approved legal counsels, partnership agreement, additional agreement for transaction).

Keywords. Syndicated loans, lender’s industry strategy, bank competitive analysis, approved legal counsels.

Ключевые слова. Синдицированное кредитование, отраслевая стратегия банка, конкурентный анализ банков, юридические консультанты.

• А. Шлыкова. Оптимизация этапов в цепочке дистанционных продаж ипотечных продуктов 58

Статья посвящена различным аспектам повышения эффективности дистанционных продаж ипотечных продуктов.

Abstract. The article is devoted to various aspects of improving the efficiency of remote sales of mortgage products.

Keywords. Sales efficiency, remote sales, process optimization.

Ключевые слова. Эффективность продаж, дистанционные продажи, оптимизация процессов.

• И. И. Родионов, А. Л. Смирнов. Уроки «НЕОПОРМа». Что пошло не так при финансировании важного проекта 61

В числе стандартов международной банковской практики проектного финансирования есть независимая ретроспективная экспертная оценка качества предынвестиционных исследований, структурирования, управления проектом – своего рода работа над ошибками. Авторы статьи предприняли попытку такого анализа на примере значимого для экономического развития России проекта «Строительство завода по производству теплоизоляционных материалов на основе пеностекла «НЕОПОРМ»» во Владимире.

Abstract. An independent retrospective expert analysis of the project feasibility studies, its structuring and management – a sort of «work on mistakes» – ensures along with various other factors a prudent international banking practice of project financing. Authors have made the above attempt using as an example the business-case of the important for the RF economic development the innovative project «Construction of industrial enterprise to manufacture NEOPORM®-based heat-insulating items in the City of Vladimir».

Keywords. Project finance, corporate financing, innovation technologies and materials, independent retrospective project analysis, mismanagement.

Ключевые слова. Проектное финансирование, корпоративное кредитование, инновационные технологии и материалы, независимый ретроспективный проектный анализ, мисменеджмент.

Финансовые рынки

• А. А. Атабекян. Применение диалоговых UI в экосистемах кредитно-финансовых организаций 68

Диалоговые интерфейсы используются во всех областях бизнеса и позволяют компаниям совершенствовать взаимодействие с клиентами. В статье рассматриваются возможности таких технологий в экосистемах банков, их положение в кредитно-финансовой сфере на нынешнем этапе ее развития и в перспективе.

Abstract. Interactive interfaces are used in all areas of business and allow companies to improve interaction with customers. The article discusses the possibilities of such technologies in the ecosystems of banks, their position in the credit and financial sector at the present stage of its development and in the future.

Keywords. Business ecosystem, conversational banking, conversational user interfaces, voice assistant, chat bot, Artificial Intelligence, machine learning, predictive analytics.

Ключевые слова. Бизнес-экосистемы, разговорный банкинг, диалоговые интерфейсы, голосовые ассистенты, чат-боты, искусственный интеллект, машинное обучение, технологии предиктивной аналитики. 

• И. И. Волков. Учет и оценка на современном футбольном рынке:ключевые вопросы и тенденции 72

Статья посвящена анализу основных вопросов применения бухгалтерского учета и оценки по международным стандартам на современном футбольном рынке. Исследуются принципы принятия к учету прав на футболистов. Обосновано, что права на футболистов принимаются на учет в соответствии с МСФО 38 («Нематериальные активы»), при этом в ходе оценки их стоимости, амортизации и обесценения принимаются во внимание условия, в соответствии с которыми клубы получили право собственности на них, и детали трудовых отношений. Выявляется потенциал использования прав на футболистов в качестве залогового актива во взаимодействии футбольных клубов и кредитных учреждений. Обнаружено, что права на футболистов могут приниматься как залог под обеспечение кредитов и займов, однако кредитные учреждения фактически не получат возможности воспользоваться ими в случае дефолта футбольного клуба.

Анализируются современные тенденции развития учетной практики в футболе, обусловленные прежде всего внедрением финансового fair play и попытками ведущих клубов уклониться от него. Раскрыты основные способы уклонения, предложены возможные способы их идентификации в рамках финансовой отчетности и оценочных мероприятий.

Выводы статьи применимы для развития современных практик учета в отечественной футбольной среде.

Abstracts. The article is devoted analyzing the main issues of accounting and valuation on the modern football market according with the international standards. The principles of accounting the football players' rights are investigated. It is substantiated that the football players' rights are accounted in accordance with IAS 38 (“Intangible Assets”), and evaluating their value, depreciation and impairment, the conditions of acquiring these rights are taken into account, in accordance with which clubs have obtained ownership of them, and details of the employment relationship.            The potential of using the football players ‘rights as a pledge asset in the interaction of football clubs and credit institutions is revealed. It was found that the football players' rights can be taken as a pledge against loans, but credit institutions will not actually get the opportunity to use them in the event of a football club default.

The current trends in the development of accounting practice in football, primarily due to the introduction of financial «fair play» and attempts of leading clubs to evade it, are analyzed. The main ways of evasion are revealed, possible ways of their identification are proposed within the framework of financial statements and valuation measures.

The conclusions of the article are applicable for the development of modern accounting practices in the Russian football environment.

Keywords. Football, football player's right, IAS 38, financial «fair play», football transfer.

Ключевые слова. Футбол, права на футболиста, МСФО 38, финансовый fair play, футбольный трансфер.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Рекомендации Верховного Суда Российской Федерации по кредитным делам 79

В статье освещаются разъяснения Верховного Суда РФ по рассмотрению судебных дел, связанных с кредитованием населения.

Вопрос – ответ

• Не возникнет ли на стороне заказчика неосновательное обогащение, если он предъявит требование банку на всю сумму гарантии в связи с нарушением обязательств поставщиком (подрядчиком)? 82