Журнал «Банковское дело», №1, 2017

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 13, 49, 57, 62, 83, 88
• Прогноз финансовых властей на 2017 год 2
• Анонс мероприятий (февраль 2017) 93
• Ученый совет 94

Дословно

• О новостях 96

АНАЛИТИКА

Финансовая политика

• С. А. Андрюшин, В. В. Кузнецова. Бюджетная система Российской Федерации в условиях рецессии балансовых счетов 4

В статье показано, что сбалансированность в бюджетной системе РФ отсутствует и в среднесрочной перспективе не предвидится. Банковский сектор в условиях профицита ликвидности не способен расширить инвестиционный потенциал для роста российской экономики. Политика бюджетной консолидации, намеченная правительством РФ на 2017–2019 гг., не в состоянии обеспечить оживление деловой активности и переход российской экономики к новой модели экономического роста. В условиях рецессии балансовых счетов сбалансированность бюджетной системы РФ может быть достигнута путем постепенного наращивания долговой нагрузки, связанной с реализацией эффективных инвестиционных проектов.

Abstract. The paper argues that the Russian fiscal system is not in sustainable state now, and it will not be reached in middle horizon. Despite conditions of liquidity surplus the banks’ sector is not capable to expand the investment potential for the Russian economy rise. The fiscal consolidation police, the Russian government plans to follow in 2017-2019, fails to achieve the economic activity revival, and its transition to new economic growth model. In conditions of balance accounts recession the Russian fiscal system sustainable state can be attained at cost of budget debt gradual developing in order to realize effective investment projects.

Keywords. Banks’ sector, fiscal system, vertical mismatches, monetary police, liquidity deficit/surplus, debt channel, infrastructure financing, balance accounts recession.

Ключевые слова. Банковский сектор, бюджетная система, вертикальные фискальные дисбалансы, денежно-кредитная политика, дефицит/профицит ликвидности, долговой канал, инфраструктурное финансирование, рецессия балансовых счетов.

• А. В. Зайцев. О необходимости учреждения в России уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг 14

В статье рассматривается вопрос об учреждении в России уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Abstract. The article discusses the issue of establishment in Russia the Commissioner for the rights of consumers of financial services.

Keywords. Financial Ombudsman, Ombudsman for consumers of financial services, bank.

Ключевые слова. Финансовый омбудсмен, финансовый уполномоченный, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, банк.

• Ю. А. Кропин. Актуальные проблемы трансформации статуса и функций Банка России 18

В статье рассматриваются вопросы изменения статуса и функций Банка России в условиях трансформации мировой денежной системы, произошедшей в последние десятилетия. Даются рекомендации относительно роли этого института в новых экономических условиях.

Abstract. This article discusses the changes in the status and functions of the Bank of Russia in the conditions of transformation of the global monetary system that took place in recent decades. The recommendations regarding the role of this institution in the new economic environment.

Keywords. The Central Bank, the banking system, the instruments governing the Central Bank, the monetary system, money.

Ключевые слова. Центральный банк, банковская система, инструменты регулирующей деятельности центрального банка, денежная система, денежные средства.

Анализ и прогноз

• А. П. Белоус, С. Ю. Ляльков. Современное место и основные проблемы работы российских банков на рынке проектного финансирования 24

В статье рассматривается текущее состояние рынка проектного финансирования в общемировом, региональном и российском контекстах. Сделана попытка оценить объемы рынка проектного финансирования в России. Выявлены и проанализированы основные проблемы, сдерживающие эффективное применение механизмов проектного финансирования в России на современном этапе, предложены пути решения проблем.

Abstract. The article explores the current status of the project finance market in the global, regional, and domestic for Russia contexts. Main sources of the statistical and analytical data on project finance are analyzed. An attempt to estimate the size of the project finance market in Russia is made. The major problems slowing down the efficient application of the project finance in Russia nowadays are identified and analyzed. The ways of problems solving are proposed.
Keywords. Project finance, investment projects, long-term loans, government support of the projects, banks in the market of project finance.

Ключевые слова. Проектное финансирование, инвестиционные проекты, долгосрочное кредитование, государственная поддержка проектов, банки на рынке проектного финансирования.

• А. В. Егоров, Е. Н. Чекмарева, С. А. Жабина. Новые реалии российского банкинга 28

В статье описывается ситуация в банковском секторе России в 2016 г. Российская экономика частично адаптировалась к низким ценам на сырьевые товары и к экономическим санкциям. В результате был создан благоприятный фон для возобновления экономического роста. Склонность к риску и экономическая активность банков, компаний и домашних хозяйств остается низкой.

Abstract. The article describes situation in Russian banking sector in 2016. Russian economy has partially adjusted to low commodity prices and economic sanctions. So favorable background for revival of economic growth was created. Risk appetite and economic activity of banks, companies and household remained low.

Keywords. Financial market, banks, loans, deposits, interest rates.

Ключевые слова. Финансовый рынок, банки, кредиты, депозиты, процентные ставки.

• Л. В. Крылова. К вопросу об устойчивости ресурсной базы российских банков 33

В статье исследуются параметры устойчивости ресурсной базы российских коммерческих банков с учетом фактора финансовой нестабильности. Выявлены общие закономерности изменения структуры источников формирования ресурсов банков в условиях финансовой нестабильности. Показано, что большинство источников формирования ресурсной базы российских банков чувствительно к ухудшению макроэкономической конъюнктуры.

Abstract. The article examines the parameters of the resource base of stability of Russian commercial banks, taking into account the factor of financial instability. The author reveals patterns of change in the structure of sources of formation of resources of banks in terms of financial instability. It has been shown that most of the sources of the formation of the resource base of Russian banks are sensitive to deterioration of macroeconomic conditions.

Keywords. Banks, resource base, dollarization, capital, deposits.

Ключевые слова. Банки, ресурсная база, долларизация, капитал, депозиты.

• А. И. Вотинов, Н. П. Пильник. Оценка вероятности отзыва лицензии банка с использованием методов регуляризации 40

В исследовании используются открытые данные регулятора для предсказания вероятности отзыва банковской лицензии. Применение регуляризации позволяет учесть весь объем данных, что предполагает автоматический выбор оптимальной модели. В статье оценен ряд моделей, демонстрирующих высокую прогнозную силу. Предложенная методика может быть использована участниками финансового рынка для непрерывной оценки надежности контрагентов.

Abstract. In this study open data is used to estimate the probability of license withdrawal. The use of regularization allows taking into account the entire amount of data suggesting automatic selection of the optimal model. A number of predictive models are estimated. The methodology could be implemented by market actors in purpose to continuous monitoring of counterparties’financial stability.

Keywords. Bank, license withdrawal, assets, liabilities, balance lists, bank normative, regularization.

Ключевые слова. Банк, отзыв лицензии, активы, пассивы, оборотная ведомость, нормативы, регуляризация.

Регулирование и надзор

• П. А. Тамаров. Ключевые вопросы регулирования НПС 50

В статье раскрываются вопросы, возникающие в ходе развития национальной платежной системы. Показана их связь с проблематикой формирования нового регуляторного поля в странах Евросоюза и необходимость рассматривать эффективные решения на национальном уровне с учетом развития международных стандартов и геополитических вызовов.

Abstract. The article describes the issues that arise in the course of development of the national payment system. Their connection with the problems of formation of a new regulatory field in the EU and the need to consider effective solutions at the national level, taking into account the development of international standards and geopolitical challenges are shown.

Keywords. Payment services, payment service providers, payment systems, payment schemes, self-regulation, Central bank oversight, the Eurasian economic union, harmonization of the payment relations.

Ключевые слова. Платежные услуги, провайдеры платежных услуг, платежные системы, платежные схемы, саморегулирование, наблюдение центрального банка, Евразийский экономический союз, гармонизация платежных отношений.

Организация и управление

• О. У. Авис. О влиянии производительности банковского труда на оптимизацию операционных издержек 58

Пытаясь повысить доходность, кредитные организации вынуждены уменьшать издержки, сокращать персонал, региональные структуры и т. д. Решение возникающих при этом противоречий может обеспечить повышение производительности банковского труда, однако нынешняя оценка ее эффективности нуждается не только в применении адекватных методов, но и в совершенствовании существующей нормативной и организационной базы. Об этом говорится в статье.

Abstract. Trying to improve profitability, credit organizations have to reduce costs, cut staff, regional structures and so on. The Solution of contradictions can provide improved performance of banking work, however, the current assessment of its effectiveness needs not only the application of adequate methods, but also to improve existing regulatory and institutional framework. This is stated in the article.

Keywords. Bank, credit institutions, the productivity of banking work, methods for evaluating, optimizing costs.

Ключевые слова. Банк, кредитные институты, производительность банковского труда, методы оценки, оптимизация издержек.

ПРАКТИКА

• Рождественский бал-маскарад «Летучая мышь» 64

Организация и управление

• Е. И. Пономарева: «Адресное отношение к клиенту, построенное на цифровых решениях, – новый стандарт качества банковских услуг» 74

АО «ГЕНБАНК», основанный в 1993 г., до 2014 г. не входил в число крупных кредитных учреждений. Однако все изменилось после принятия Республики Крым в Российскую Федерацию. В настоящее время банк занимает 129-е место среди российских кредитных организаций по размеру активов, при этом 50% его капитала принадлежит государству, и банк является системным элементом кредитной инфраструктуры полуострова. О развитии банка, его деятельности в Крыму, а также стратегических планах на будущее рассказала в интервью журналу «Банковскому дело» Председатель Правления АО «ГЕНБАНК» Е. И. Пономарева.

• И. Д. Котляров. Стратегии банка при взаимодействии с проблемными заемщиками 79

В статье обоснована необходимость разработки алгоритма управления отношениями с заемщиками, не выполняющими обязательства перед банком. Построена классификация стратегий банков при взаимодействии с такими заемщиками. Определены нежелательные стратегии банков.

Abstracts. The article substantiates the need for developing of algorithm of management of relationship with the borrowers which do not fulfill their obligations to the bank. The classification of banks’ strategies in cooperation with such borrowers was constructed. The unwanted strategies are identified.

Keywords. Bank, credit, solvency, difficult debtors, debt collection, debt collectors.

Ключевые слова. Банк, кредит, платежеспособность, проблемный заемщик, взыскание кредита, коллекторы.

• НБКИ: в 2016 г. средний срок ипотечного кредита увеличился на 4,4 месяца и составил 14,7 года 84
• Т. Коваленко. Направления развития клиентского сервиса в российских негосударственных пенсионных фондах 86

В статье на примере НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» рассматриваются направления развития клиентского сервиса в российских негосударственных пенсионных фондах.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Залоговый счет обязателен к открытию 89

В статье рассматриваются вопросы легитимности залога без открытия специального банковского счета.

Вопрос – ответ

Банком налоговому органу была предоставлена информация о расчетах налогоплательщика. Руководствуясь данной информацией, налоговый орган вынес решение о взыскании пени по налогу за счет денежных средств налогоплательщика. Судом установлено, что представленные банком (третье лицо) сведения не соответствуют фактическим обстоятельствам. В связи с этим решение налогового органа отменено. Вправе ли налоговый орган ставить вопрос о взыскании судебных расходов с банка (третьего лица), если последним была предоставлена недостоверная информация, послужившая причиной вынесения решения о взыскании пени? 91