Журнал «Банковское дело», №8, 2017

A− A= A+ 01.08.2017

СОДЕРЖАНИЕ № 8, 2017

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация 55, 83
В профессиональном смысле я однозначно банкир, а в социальном – промышленник.Интервью с председателем правления КБ «Ассоциация» М. В. Гапоновым 2

Финансы для развития: анализ, проблемы, пути решения.

Репортаж с XXVIМеждународного финансового конгресса в Санкт-Петербурге 9
Ученый совет 92

Дословно

О спорах и дискуссиях 94
Анонс мероприятий (сентябрь – октябрь 2017) 95

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

С. А. Андрюшин. Курсовая политика Банка России, валютные риски и макроэкономическая стабильность 16

В статье анализируется курсовая политика Банка России с 2015-го до первой половины 2017 г.; обосновывается тезис, что defacto Банк России осуществляет режим не свободно плавающего обменного курса рубля, а управляемого плавания (без установки направлений изменения обменного курса); рассматриваются валютные риски, динамика и факторы их формирования; объясняются причины уязвимости макроэкономической стабильности и даются рекомендации (первоочередные меры) по совершенствованию курсовой политики Банка России.

Abstract. The article analyses the Bank’s of Russia exchange rate policy during the 2015, 2016 and the first half of 2017; it gives reasons to the fact that in reality the Bank of Russia implements not the regime of a freely floating exchange rate of ruble, but the regime of its managed floating (with no preannounced path for the exchange rate). The article covers currency risks, the dynamics and factors of their formation; it explains the reasons for the vulnerability of macroeconomic stability and gives recommendations (priority measures) for improvement of the Bank of Russia’s exchange rate policy.

Keywords. The Bank of Russia, banking sector, foreign exchange interventions, exchange rate, foreign exchange market, deposits, households, credits, macroeconomic stability, margin, the Ministry of Finance of Russia, non-financial organizations, foreign capital inflows/outflows, interest rate, net international investment position, economic growth.

Ключевые слова. Банк России, банковский сектор, валютные интервенции, валютный курс, валютный рынок, депозиты, домашние хозяйства, кредиты, макроэкономическая стабильность, маржа, Минфин России, нефинансовые организации, притоки/оттоки иностранных капиталов, процентная ставка, чистая международная инвестиционная позиция, экономический рост.

С. А. Голицын. Скоринг на страже рентабельности компании 27

В статье представлены методы управления кредитным риском в микрофинансовой компании.

Abstract. The article presents methods for managing credit risk in a microfinance company.

Keywords. The market of microfinance, scoring, fraud, default.

Ключевые слова. Рынок микрофинансирования, скоринг, мошенничество, дефолт.

И. Н. Рыкова, Р. С. Губанов, Б. С. Дзансолова. Региональный банковский рынок России: вопросы теории и практики. 30

В статье рассмотрены актуальные вопросы функционирования субъектов банковской деятельности в России и за рубежом. Проанализированы факторы, обусловливающие воздействие на региональный рынок банковских услуг. Выявлены ключевые институциональные характеристики кредитных организаций в России и за рубежом. Определены тенденции изменения экономических индикаторов банковского рынка за последние 10 лет, произведено ранжирование кредитных организаций по критериям развития институциональной инфраструктуры. Цель статьи – выявление и типологизация представлений об основных приоритетах развития регионального рынка банковских услуг с учетом зарубежного опыта.

Abstract. The article considers topical issues of functioning of subjects of banking activity in Russia and abroad. The factors that impact on the regional market of banking services are analyzed. The key institutional characteristics of the banking organizations in Russia and abroad and the trends in indicators of the banking market over the last 10 years, the ranking of banking institutions by criteria of development of institutional infrastructure are identified. The purpose of the article is to identify and to classify the views on the main priorities of the regional market of banking services, taking into account international experience.

Keywords. Region, bank, regional economy, regional bank, regional bank market, infrastructure, banking infrastructure, banking Union, a regional banking Union, the Association, the Association of regional banks.

Ключевые слова.Регион, банк, региональная экономика, региональный банк, региональный банковский рынок, инфраструктура, банковская инфраструктура, банковский союз, региональный банковский союз, ассоциация, ассоциация региональных банков.

К. Дембик. В Европе наконец-то наблюдается общеэкономический подъем 40

Впервые после долгового кризиса 2012 г. на рынках вновь преобладает оптимизм относительно судьбы еврозоны. Есть веские аргументы, доказывающие растущее укрепление экономической активности. Они приводятся в статье.

В. Г. Гудков. Актуальность коллекторского бизнеса в России: от истоков к современности 42

«Коллекторский» закон № 230-ФЗ, вступивший в силу с 01.01.2017, лишь усугубил безрадостную ситуацию в этом секторе банковского рынка. Профессиональные «взыскатели» вынуждены терпеть еще большие убытки или вовсе уходить с рынка, в то время как в банках возросли затраты на взыскание долгов. Сильная закредитованность и упавшие доходы населения, наряду с закручиванием гаек на рынке сбора долгов, не сулят ничего хорошего для будущего российской банковской системы. В результате кредиты станут дороже и менее доступны для граждан, тогда как недобросовестные заемщики получают больше возможностей для уклонения от уплаты долга.

Abstract. The bill 230-FZ, which entered into force since 01.01.2017, made a bleak situation in banking debt collections even worse. Struck by the economic recession, professional "recoverers" suffer even greater losses, forcing some to leave the market, while banks increase their debt recovery expenses. Over-indebtedness and falling incomes of the population along with a crackdown on the debt collection market do not bode well for the future of the Russian banking system. As a consequence, loans will become less affordable for ordinary citizens, whereas unscrupulous borrowers get more legal options to evade paying their debts.

Keywords. Debt collector, debt collection agency, debt collection, outstanding receivables, overdue (past due) debts, debt collection law, Central Debt Agency.

Ключевые слова. Коллектор, коллекторское агентство, возврат долгов, взыскание задолженности, просроченная задолженность, коллекторский закон, «Центральное долговое агентство».

А. В. Егоров. Глобальная экономика: смена вех 51

Десять лет назад не смогла выполнить обязательства компания Countrywide, один из крупнейших ипотечных кредиторов США. С этого момента начинается история кризиса, который тогда еще не называли глобальным. Десятилетний «юбилей» кризиса на рынке субстандартной ипотеки, вскоре переросшего в уникальный по своим масштабам финансовый катаклизм, прошел незамеченным, и это молчание красноречивее многих слов характеризует настроения участников рынка. Между тем в глобальной экономике происходят качественные изменения, которым и посвящена данная статья.

Abstract. Global financial crisis resulted in structural changes of world economy. Decrease of international financial operations, slowdown of international trade growth, tightening of state regulation, revival of protectionism completely changed patterns of global economy. Article analyses mechanisms and consequences of this changes.

Keywords. International trade, International finance, globalization, banks, foreign direct investment, protectionism.

Ключевые слова. Международная торговля, международные финансы, глобализация, банки, прямые инвестиции, протекционизм.

Регулирование и надзор

В. Перевицкая. Грядущее изменение соглашения Базель III: новации в подходе на основе внутренних рейтингов в кредитном риске 56

В статье исследуются последние изменения в регулировании кредитных рисков на международном уровне.

Abstract. The article explores recent changes in the regulation of credit risks at the international level.

Keywords. Internal ratings, credit risk, regulation.

Ключевые слова. Внутренние рейтинги, кредитный риск, регулирование.

Организация и управление

А. Н. Лобас. Стратегия современного банка в эпоху цифровых сервисов. 60
К. Найчуков. Особенности и сложности контекстной рекламы для финансовых организаций 65

В статье исследуются вопросы контекстной рекламы для финансовых организаций.

Abstract. The article explores the issues of contextual advertising for financial organizations.

Keywords. Advertising, banks, Internet, search queries for Internet users.

Ключевые слова. Реклама, банки, интернет, поисковые запросы пользователей интернета.

ПРАКТИКА

Организация и управление

Ю. А. Божор. Особенности оказания цифровых финансовых услуг людям с инвалидностью и маломобильным группам граждан. 72

В статье рассказывается о проводимой Банком России совместно с общественными организациями, органами власти, банковским сообществом работе по повышению финансовой доступности для людей с инвалидностью, пожилого и маломобильного населения. Обозначены барьеры, затрудняющие или препятствующие получению этими категориями населения финансовых услуг. Специально для IT-служб банков, дизайнеров и разработчиков сайтов и мобильных приложений указаны особенности использования их продуктов людьми с сенсорными нарушениями.

Abstract. The article covers the joint activities Bank of Russia and non-governmental organizations, governmental bodies and bank community for increase of financial inclusion for people with disabilities, elderly and mobility impaired. Barriers that hamper or impede receipt of financial services by population groups are discussed. Recommendations are given for designers and developers of financial organizations’ websites, mobile applications, for consideration of special aspects of interaction between people with sensory impairments.

Keywords. Bank of Russia, financial inclusion, disabled people, barriers, inclusive ecosystem, usability.

Ключевые слова. Банк России, финансовая доступность, люди с инвалидностью, барьеры, инклюзивная среда, юзабилити.

В. А. Семенихин. Как увеличить эффективность лидогенерации, используя избыточный трафик? 76

Все больше банков и микрофинансовых организаций обращаются к лидогенерации в Интернете для увеличения выдач кредитов физическим лицам. И перед банками встают вопросы: сколько платить за заявку (лид), за выданный кредит или кредитную карту и сколько – за каждый выданный заемный рубль, какова оптимальная конверсия «лид – выдача» для различных источников, а также другие специфичные, но важные вопросы. В статье сделана попытка ответитьна них.

Abstract. More and more banks and micro financial organizations address lead generation on the Internet to increase a number of borrowers. There are many questions raised: how much to pay per request (lead), per the issued loan or a credit card, what is the optimum conversion "lead-to-sell" for various sources, is it possible to re-sell some unqualified traffic and decrease marketing costs, and many others. In article you will find answers to many of them.

Keywords. Internet marketing, lead generation, sales funnel, Cost-per-action, affiliate marketing.

Ключевые слова. Интернет-маркетинг, лидогенерация, воронка продаж, СРА (модель оплаты за результат), партнерский маркетинг.

А. Суровых. Клиент под микроскопом: опыт Райффайзенбанка 81

В статье анализируется клиентская база банка, в том числе с точки зрения предпочтений клиентов в области онлайн-банкинга.

Abstract. The article analyzes the client base of the bank, including in terms of customer preferences in online banking.

Keywords. Customer segments, online banking, transactions.

Ключевые слова. Клиентские сегменты, онлайн-банкинг, трансакции.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Бои «за Югру» 84

В статье рассматривается судебная практика по оспариванию приказов Банка России об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковской деятельности.

Вопрос – ответ