Журнал «Банковское дело», №1, 2014

A− A= A+ 03.01.2014

СОДЕОЖАНИЕ

События, новости, информация 2–4, 20, 43, 68, 80, 87
Ученый совет 92

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

Анонс мероприятий (январь–февраль 2014) 95

Дословно

Об итогах и задачах 94

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

«Страна и люди».Беседа В. Нестеренко с А Мурычевым 6

Современное состояние России характеризуется как положительными изменениями, так и наличием острых проблем. Проблемы и достижения в политической, экономической и социальной сферах жизни общества, тенденции развития экономики и банковского сектора России обсудили главный редактор журнала «Банковское дело» В. Ф. НЕСТЕРЕНКО и исполнительный вице-президент РСПП, доктор экономических наук А. В. МУРЫЧЕВ.

Ю. С. Эзрах. К чему приведет накал конкуренции на банковском рынке России? 10

В статье рассматриваются особенности дестабилизации банковской системы России в IV квартале 2013 г., спровоцированной отзывами лицензий ряда банков, проводится сравнение с банковским кризисом в стране 2004 г. На примере Мастер-банка анализируется целесообразность отзыва лицензии и санации кредитных организаций, замешанных в проведении незаконных операций, а также оцениваются перспективы развития конкурентной ситуации в России.

М. Ю. Нестеренко. Черная пятница, или Кирпич на голову ни с того ни с сего 15
А. Е. Девятов. Почему экономисты ошибаются в прогнозах 18

Экономисты, бывает, шутят. Джону Гэлбрейту, гуру экономики, приписывают такие слова: «Единственная польза от экономических прогнозов заключается в том, чтобы придать астрологии респектабельный вид». Я отношусь к астрологии с изрядной долей скептицизма, но в качестве хобби и по долгу службы занимаюсь экономическим прогнозированием. Исходя из своего опыта, вынужден признать: как и во всякой шутке, в афоризме Гэлбрейта есть изрядная доля истины.

Изменения в банковском законодательстве и состояние банковского сектора 21

Одним из основных изменений в системе банковского регулирования стал переход к определению достаточности капитала в соответствии со стандартами Базеля III.

Шокирующие предсказания Saxo Bank: затяните пояса, господа! 23

Saxo Bank, специалист в области онлайн-торговли и инвестиций в широкий спектр активов, подготовил ежегодный набор «Шокирующих предсказаний» на предстоящий год. Вероятность того, что они сбудутся, мала, но тем не менее это продукт стратегических расчетов, сделанных аналитиками Saxo Bank на основе изучения хоть и маловероятных, но возможных политических и рыночных событий.

В нынешнем наборе таких предсказаний 10.

Финансовые рынки

И. И. Можанова, О. А. Антонюк. Финансовая устойчивость банковской системы как фактор ее развития в регионе 25

Банковская система региона является важнейшим составляющим элементом региональной финансовой системы, поскольку на нее возлагается основная функция трансформации сбережений в кредиты. Уровень развития банковской системы определяет насыщенность региональной экономики кредитными ресурсами, а значит, финансовое состояние прочих нефинансовых субъектов экономики и населения. Основным фактором, оказывающим воздействие на уровень развития банковской системы региона, является ее финансовая устойчивость. В статье показаны взаимозависимость и взаимовлияние финансовой устойчивости банковских систем федеральных округов России и уровня их развития.

О. В. Хмыз, Ф. О. Рыбкин. Инвестиционные банки после кризиса – реструктурирование услуг 30

Будучи финансовыми институтами, предоставляющими предприятиям и госструктурам возможность привлекать капитал, инвестиционные банки активно участвуют в процессах слияний и приобретений, занимаются операциями с производными финансовыми инструментами, ценными бумагами, предоставляют услуги расширенного спектра. В статье анализируется деятельность инвестиционных банков после кризиса.

М. А. Истомин, М. А. Доронкин. Ипотечное кредитование:угроза первичного рынка 37

Снижение ставок ведущими игроками и устойчивый рост жилищного строительства позволили ипотечному рынку показать увеличение на 26% в I полугодии 2013 г. Продолжают набирать популярность ипотечные ссуды на приобретение квартир в новостройках: их доля достигла 1/3 всей выдачи ипотеки, а темп прироста обгоняет рынок в 1,5 раза. Вместе с тем растет и подверженность ипотечного рынка рискам строительной отрасли, которые по-прежнему высоки.

Магия бальной ночи, или Новые сказки на старый лад.Предновогодний бал финансовой и политической элиты 44

По материалам конференций

Актуальные вопросы реализации государственной политики в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступны путем 54

В конце декабря в Москве прошла практическая конференция, организованная Банком России, Федеральной службой по финансовому мониторингу и Ассоциацией российских банков.

ПРАКТИКА

Банковские риски

В. В. Мануйленко. Методология оценки экономического капитала российского банка 62

В статье предложена методология оценки экономического капитала российского банка, учитывающая как требования международного регулятора, так и специфику развития национальных кредитных организаций.

Организация и управление

Е. А. Блискавка. Персональное финансовое планирование – новый стандарт работы банков 69

Ситуация на банковском рынке диктует новые правила для индустрии частного финансового обслуживания. Потребность в увеличении комиссионных доходов, оптимизации использования возможностей каждого клиента банка и повышении эффективности работы менеджеров, а также высокая требовательность клиентов на фоне низкой финансовой грамотности – все это приводит к необходимости использования персонального финансового планирования как неотъемлемой части процесса общения банка с клиентом.

Банковские технологии

И. М. Голдовский. Основные тенденции развития карточных технологий 70

Многочисленные каналы дистанционного обслуживания (интернет-банкинг, пластиковые карты и др.) предоставляют клиенту возможность давать кредитной организации поручения по управлению своим счетом, находясь вне банковского офиса. В статье говорится о новациях в карточных технологиях.

Финансовые рынки

В. Д. Тетерин, В. И. Рожок. Госзаказы как потенциал роста отечественного рынка факторинга 76

В первом полугодии 2013 г. темп прироста российского рынка факторинга сократился почти вдвое – с 70 до 38%. Придать ускорение рынку в 2014 г. может получение факторами доступа к финансированию госзаказов.

С. Р. Моисеев.Банк Стокгольма и первые европейские банкноты 81

Первый центральный банк, доживший до наших дней, был создан в Швеции. Его прототипом являлся Банк Стокгольма (Stockholm Banco), учрежденный голландским торговцем Йоханом Палмструхом в 1654 г. Создание банка было призвано решить ряд проблем денежной системы Швеции, прежде всего издержек медного денежного стандарта. Однако в историю он вошел благодаря изобретению необеспеченных банкнот и совмещению депозитных, разменных, кредитных и жироопераций в рамках одного банка.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. О некоторых рисках в сфере потребительского кредитования 85

Потребительские, ипотечные и прочие кредиты – одно из самых распространенных направлений деятельности тех банков, чья работа ориентирована в большей степени на клиентов – физических лиц. Увы, в последнее время в судебной практике все чаще встречаются дела о взыскании кредитных средств банками с недееспособных или ограниченно дееспособных граждан.

Вопрос-ответ