Тел.: +7 (495) 708-32-81, (499) 245-02-13  •  E-mail: [email protected]

СОДЕРЖАНИЕ № 1, 2023

A A= A+ 19.01.2023

ИНФОРМБАНК

  • События, новости, информация16, 21, 80
  • Новая реальность, новые вызовы, новые возможности. Интервью с президентом Межгосударственного банка Н. В. Гавриловым  2
  • Поздравляем А. В. Емелина с юбилеем 6
  • Русский бал 10
  • Ученый совет 86

Дословно

  • О музыке 88

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

  • О. Беленькая. Развитие мировой экономики: тенденции и перспективы 18

В статье исследуются тенденции и перспективы развития мировой экономики, вероятность наступления глобального экономического кризиса.

Abstract. The article examines the trends and prospects for the development of the world economy, the likelihood of a global economic crisis.

Keywords. Global economic crisis, inflation, recession, employment rate, banks.

Ключевые слова. Глобальный экономический кризис, инфляция, рецессия, уровень занятости, банки.

  • Включите будущее в повседневность. Интервью  с руководителем Аналитического центра НИФИ, доктором экономических наук И. Ю. Варьяшем 22
  • А. В. Егоров. На переломе эпох 26

Подводить итоги 2022 г. сложно – тектонические изменения в мировой экономике разворачиваются непрерывно. Однако дезорганизация глобальной экономики не порождена событиями завершившегося года, ее предпосылки копились больше десятилетия. И это позволяет выявить определенные закономерности в глобальном экономическом хаосе.

Abstract: In 2022, tectonic changes took place in the global economy. However, the disarrangement of the world economy was not caused only by the circumstances of the past year. Its prerequisites have been accumulating for more than a decade. And this allows to identify certain patterns in the global economic chaos.

Keywords. Ccrisis, deglobalization, economic warfare, lending, savings.

Ключевые слова. Кризис, деглобализация, экономические конфликты, кредитование, сбережения.

  • Я. Я. Кузнецов, М. В. Леднев, И. Е. Покаместов. Динамическое дисконтирование: математическое моделирование экономических и финансовых выгод для покупателя и поставщика 33

В мае 2022 г. аппарат Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей совместно с Институтом экономики роста им. П. А. Столыпина провели мониторинг текущего состояния бизнеса в России, в котором приняли участие руководители и владельцы 6003 компаний из 85 субъектов РФ. В результате опроса выяснилось, что многие представители малого и среднего предпринимательства (далее – МСП) находятся на грани закрытия бизнеса. Основные выявленные проблемы: дефицит оборотных средств и низкая доступность заемных средств. Эти актуальные потребности бизнеса могут быть удовлетворены через инструмент финансирования торговли «динамическое дисконтирование». Данная статья является второй в серии наших публикаций про динамическое дисконтирование. В рамках исследования авторами была сформулирована модель экономической выгоды для покупателя в случае применения динамического дисконтирования.

Abstract. In May 2022, Russian Presidential Commissioner for Entrepreneurs’ Rights in partnership with Institute for the Economy of Growth, Stolypin P.A. conducted monitoring of current Russian business’ conditions, in which participated directors and owners of 6003 firms from 85 subjects of Russia. The results of the poll suggest that a large number of SMEs are close to financial distress. Main issues: deficit of working capital and low availability of borrowings. These needs are solved with trade finance instruments “Dynamic discounting”. This article is the second in a series of publications about the dynamic discounting. Within the research, authors formulated a model of economic gains for the buyer within a dynamic discounting programme as well as a model of financial gains for the supplier.

Keywords. Small and Medium-sized Enterprises, SMEs, Supply Chain Finance, SCF, dynamic discounting, Russian crisis 2022.

Ключевые слова. Малое и среднее предпринимательство (МСП), финансирование цепочек поставок, динамическое дисконтирование, российский кризис – 2022.

 

Денежное обращение

  • В. М. Пищулов. Цифровые валюты и безналичные деньги – сходства и различия 40

Повсеместно принятое в практике название «цифровая валюта» наводит на необходимость сравнения этого нового в своей технологической основе явления с исторически развившимися формами безналичных денег. Полагаем, что такое сравнение позволит принимать в определенной степени адекватные решения по использованию возможностей новых технологических явлений в реальной экономической практике. Для проведения такого рода сравнительного анализа используется методология, основанная на предположении, что сложившиеся типы денежных отношений принимают новые формы своего проявления, в результате чего происходит развитие и совершенствование самих денежных отношений.

 

Annotation. The name “digital currency”, which is widely accepted in practice, makes it necessary to compare this new phenomenon in its technological basis with historically developed forms of non-cash money. We believe that such a comparison will make it possible to make, to a certain extent, adequate decisions on the use of the possibilities of new technological phenomena in real economic practice. To conduct this kind of comparative analysis, a methodology is used that proceeds from the assumption that the established types of monetary relations take on new forms of their manifestation, which results in the development and improvement of the monetary relations themselves.

Keywords.Digital currency, cryptocurrency, functions of money, non-cash money, cash, virtual space.

Ключевые слова. Цифровая валюта, криптовалюта, функции денег, безналичные деньги, наличные деньги, виртуальное пространство.

 

Финансовая политика

  • О. М. Разина. Исламская модель банковской системы – концептуальное понятие и этические компоненты 48

В статье раскрыто содержание морально-этических принципов исламского банкинга, что позволило обосновать главные ограничения на осуществление операций и сделок, особенности их применения, а также перспективы внедрения исламского банкинга в российскую практику.

Abstract. The article reveals the content of the moral and ethical principles of Islamic banking, which made it possible to substantiate the main restrictions on the implementation of operations and transactions, the features of their application, as well as the prospects for its implementation in Russian practice.

Keywords. Islamic banking; Islamic finance institutions; ethical principles and components; Islamic model; financing.

Ключевые слова. Исламский банкинг; институты исламского финансирования; этические принципы и компоненты; исламская модель; финансирование.

  • Аль-Аззави Алаа Абдулджаббар Хусейн, И. А. Зарипов. Исламские финансы в России: вековая история становления экономической мысли 53

В статье авторы рассказывают о татарстанских ученых – просветителях, которые первые в истории современной исламской экономической науки исследовали такие категории, как ростовщичество, дозволенные и запретные элементы в экономике и финансах, создание исламских банков и страховых компаний с соблюдением шариатских принципов, разработав основы исламской экономической концепции в России.

Abstract. In the article, the authors talk about Tatarstan scientists – educators, who were the first in the history of modern Islamic economic science to explore such categories as "usury", "permissible and forbidden elements" in the economy and finance, the creation of Islamic banks and insurance companies in compliance with Sharia principles, having developed the foundations Islamic economic concept in Russia.

Keywords. Islamic finance, Sharia compliance, Tatarstan scientists, pioneers of Islamic economic thought, educators.

Ключевые слова. Исламские финансы, соответствие шариату, татарстанские ученые, пионеры исламской экономической мысли, просветители.

 

Регулирование и надзор

  • Л. А. Емелина, Н. А. Швачко. Развитие инструментов защиты прав потребителя финансовых услуг 62

Статья посвящена анализу текущего состояния регулирования в области защиты прав потребителя финансовых услуг, подходам к информированию заемщиков профессиональных кредиторов. Проанализированы нормы действующего законодательства, подготовлены предложения по развитию инструментов защиты прав потребителя финансовых услуг с учетом масштабирования онлайн-технологий и цифровизации.

Abstract. This article is devoted to the analysis of the current state of regulation in the field of consumer protection of financial services, approaches to informing borrowers of professional lenders. The norms of the current legislation have been analyzed, proposals have been prepared for the development of tools for protecting the rights of consumers of financial services, taking into account the scaling of online technologies and digitalization.

Keywords. Consumer lending, consumer protection, digitalization, professional lenders.

Ключевые слова. Потребительское кредитование, защита прав потребителя, цифровизация, профессиональные кредиторы.

 

ПРАКТИКА

Банковские риски

  • О. И. Ларина, Н. В. Морыженкова. К вопросу о развитии методологии идентификации киберриска 66

На сегодняшний день следует отметить наличие профессиональных стандартов в области управления рисками. Вместе с тем базовые стандарты риск-менеджмента формировались в эпоху, предшествующую эпохе стремительной цифровизации, поэтому требуется их доработка с учетом сложившихся реалий. В статье проводится краткий анализ общих и специализированных стандартов риск-менеджмента. Риск-менеджмент будет иметь положительный эффект, если не только грамотно встроен в организационную структуру, но и учитывает новые риски цифровой экономики. В статье дана классификация киберрисков, а также делается вывод о необходимости адаптации стандартов риск-менеджмента к новым цифровым реалиям. Авторы публикуют результаты исследования, проведенного путем опроса респондентов о влиянии цифровизации экономики на изменение жизни людей, о киберрисках, о перспективах дальнейшего развития финансовых цифровых технологий.

Abstract. To date, it should be noted that there are professional risk management standards. At the same time, the basic risk management standards were formed in the era preceding the era of rapid digitalization, which requires their refinement, taking into account the prevailing realities. The authors present the results of a study conducted by interviewing respondents about the impact of the digitalization of the economy on changing people's lives, about cyber risks, and about the prospects for further development of financial digital technologies. The article provides a brief analysis of general and specialized standards for risk management. Risk management will have a positive effect if it is not only properly integrated into the organizational structure, but also takes into account the new risks of the digital economy. The article provides a classification of cyber risks, and also concludes that it is necessary to adapt risk management standards to new digital realities.

Keywords. Cyber risk, risk management, risk management standards, digitalization, risk identification.

Ключевые слова. Киберриск, риск-менеджмент, стандарты риск-менеджмента, цифровизация, идентификация рисков.

 

Организация и управление

  • Р. А. Исаев. От процессного управления к цифровой трансформации и роботизации. Версия 4.0 72

В статье исследуются различные аспекты перехода бизнеса к цифровой трансформации и роботизации.

Abstract. The article explores various aspects of the transition of business to digital transformation and robotization.

Keywords. Process management, digital transformation, robotization.

Ключевые слова. Процессное управление, цифровая трансформация, роботизация.

 

На адвокатской кухне

  • А. В. Молохов. О действующей в банковской сфере РФ системе противодействия легализации преступных доходов 78

Этой статьей автор продолжает  цикл материалов, посвященных актуальным проблемам правоприменительной банковской практики в связи с последними изменениями, внесенными в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

 

Вопрос – ответ

  • Необходимо ли в договоре лизинга указать следующее: поскольку лизингополучатель внес все лизинговые платежи и стал собственником предмета лизинга, то с момента прекращения права собственности лизинговой компании прекратилось и право залога банка на данный предмет лизинга? 81

 


Наши проекты