Эксперт Дмитрий Ключник рассказал, как в России популяризировать корпоративные пенсионные программы

 

По словам Дмитрия Ключника, мировая практика показывает, что пенсионные модели развитых стран строятся на обязательности участия работников в накопительных схемах и активной роли работодателей. Формально добровольные программы в большинстве случаев являются обязательными де-факто.

Так, в США на федеральном уровне общеобязательные накопительные программы пока не введены, однако уже около 90% штатов обязали работодателей подключать сотрудников к корпоративным пенсионным планам. За неисполнение этих требований предусмотрены жёсткие штрафы. В Великобритании действует система автоматического включения сотрудников в пенсионные программы. Гражданин может отказаться, но только после подключения – и подобной опцией пользуются лишь 10-12% работников.

Нидерланды, Швеция, Япония, Канада и Австралия демонстрируют ещё более жесткие модели. В этих странах корпоративные пенсионные программы обязательны для всех работодателей и работников, а совокупные взносы достигают 16-30% от дохода – с участием как сотрудников, так и компаний. Именно благодаря регулярным взносам пенсионные активы стран G7 за последние 20 лет выросли в разы. Например, в Австралии – почти в 5 раз, в США – более чем в 3 раза.

 

В России старт программы долгосрочных сбережений (ПДС) с 1 января 2024 года повысил интерес граждан к негосударственным пенсионным фондам. На примере же запуска похожей программы в Белоруссии Дмитрий Ключник отмечает, что при полной добровольности пенсионных программ доля вовлеченных граждан в программу может быть не столь высокой, как ожидается. Эксперт отметил, что несмотря на налоговые льготы и государственное софинансирование, за три года участниками белорусской программы добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии с финансовой поддержкой государства стали лишь 1,3% экономически активного населения.

В то же время, исследование Финансового университета и НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» подтверждает, что у россиян есть желание формировать долгосрочные сбережения. При участии же работодателя доля желающих значительно растет: так, например, согласно результатам исследования, 38% россиян готовы участвовать в корпоративных пенсионных программах. Существенной мотивацией для россиян в части формирования накоплений является дополнительная негосударственная пенсия в размере от 25 до 50 тыс. рублей в месяц.

 

По мнению Дмитрия Ключника, в России назрело поэтапное внедрение обязательных корпоративных пенсионных программ (ОКПП). Для начала такие программы могли бы быть реализованы в компаниях государственного сектора, например, на стратегических, градообразующих предприятиях, системно значимых банках, а также для работников социальных профессий, включая врачей и педагогов. Далее – для крупного бизнеса, а затем для среднего и малого.

Согласно представленному экспертом возможному сценарию, серьезной мотивацией для работодателей будут льготы от государства. Среди предложенных экспертом мер – снижение ставки налога на прибыль в первые годы участия, освобождение от страховых взносов в пределах определённых лимитов, налоговые вычеты на расходы по администрированию программы, а также отсрочки по уплате части налогов при внедрении автоматического подключения сотрудников.

«Для работников необходимо предусмотреть гибкую систему получения выплат - возможность использовать накопления до выхода на пенсию для покупки жилья или погашения ипотеки. Россияне с низкими доходами могли бы получить дополнительное софинансирование взносов со стороны государства», — отметил Дмитрий Ключник.

Сценарный анализ показывает, что при внедрении обязательных корпоративных пенсионных программ активы пенсионной системы России могут вырасти до 50 трлн рублей к 2050 году. Коэффициент замещения доходов россиян на пенсии может вырасти с нынешних 24% до 38%, а расходы федерального бюджета на пенсии, напротив, с 2039 года начнут снижаться. Это создаст мощный источник долгосрочных инвестиций, обеспечит рост капитализации фондового рынка и позволит снять часть социальной нагрузки с федерального бюджета, уверен эксперт. 

«Развитие корпоративных пенсионных программ – логичный и необходимый шаг для России. Это решение одновременно в интересах государства, бизнеса и граждан. Сегодня у нас есть уникальная возможность заложить основу справедливой и устойчивой пенсионной модели», — подчеркнул генеральный директор НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» Дмитрий Ключник.

 

 

АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов России, который входит в ТОП-10 НПФ по объему активов. НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» имеет лицензию Банка России на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию № 67/2 от 16.04.2004 г. Фонд успешно работает на пенсионном рынке с 1994 года и имеет рейтинги от «Эксперт РА» (ruAАА) и «НРА» (ААА|ru.pf|).